北京銀行從成立之初就秉承“服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場(chǎng)定位，多年來始終堅(jiān)守初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長(zhǎng)，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額超1250億元，戶數(shù)超過13萬戶。

近年來，北京銀行持續(xù)加強(qiáng)和完善普惠金融體制機(jī)制建設(shè)，深入推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，依托多種金融科技手段持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，有效提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。

搭建“敢貸愿貸”的體制機(jī)制

北京銀行始終高度重視普惠金融服務(wù)，將普惠金融設(shè)為行內(nèi)五大結(jié)構(gòu)性指標(biāo)之一，并作為轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要組成部分，實(shí)行單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，持續(xù)完善普惠金融服務(wù)生態(tài)鏈條，加大小微企業(yè)信貸供給，特別是將服務(wù)中小企業(yè)市場(chǎng)定位與政府扶持政策有機(jī)結(jié)合，加大首貸、續(xù)貸、延期還本付息及普惠信用貸款支持力度，借助政策工具進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)。

一是聚焦首貸，實(shí)現(xiàn)從“0”到“1”的突破。北京銀行高度重視首貸客戶服務(wù)，首批入駐北京市首貸中心，通過創(chuàng)新首貸專屬產(chǎn)品，加大首貸客戶支持力度。2021年首貸支持小微企業(yè)5142戶，累計(jì)金額超520億元，在2021年末北京市貸款服務(wù)中心入駐銀行中綜合考評(píng)排名第一。二是貫徹六穩(wěn)六保，提升續(xù)貸服務(wù)質(zhì)效。通過簡(jiǎn)化續(xù)貸流程、下放續(xù)貸審批權(quán)限等，提升續(xù)貸服務(wù)效率。2021年全年通過“北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心”累計(jì)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)874筆，累計(jì)金額超63億元，在“北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心”入駐銀行中排名前列。

提升“能貸會(huì)貸”的專業(yè)能力

結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)的周期特點(diǎn)及需求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。為初創(chuàng)期企業(yè)匹配小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，降低初創(chuàng)企業(yè)融資門檻。針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“智權(quán)貸”、信用貸款“融信寶”等特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性。面向成熟期企業(yè)定制銀團(tuán)并購(gòu)、債券承銷、資產(chǎn)證券化等綜合化產(chǎn)品，形成涵蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期整個(gè)生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。近年來，北京銀行加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化前沿金融科技運(yùn)用，搭建線上獲客、審批及放款等前中后對(duì)公全流程業(yè)務(wù)模式和平臺(tái)支撐。貸前，客戶可通過“北京銀行京管家”APP、京行企業(yè)銀行、微信小程序等渠道自助線上申請(qǐng)。貸中，通過大數(shù)據(jù)篩選并匹配對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，依托行內(nèi)對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)模型審批和線上提款等業(yè)務(wù)操作。貸后，借助小微授信后管理系統(tǒng)，建立預(yù)警信息，并據(jù)此進(jìn)行觸發(fā)式貸后管理。

通過全流程線上操作，為客戶提供7×24小時(shí)暖心服務(wù)，全面優(yōu)化客戶體驗(yàn)，大力提升普惠業(yè)務(wù)辦理效率。在有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的14個(gè)地區(qū)均與當(dāng)?shù)囟惥謱?shí)現(xiàn)銀稅直連，基于稅務(wù)數(shù)據(jù)創(chuàng)新推出對(duì)公“銀稅貸”產(chǎn)品;打造“普惠速貸”對(duì)公全線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶貸款融資的全流程線上化操作;基于科技企業(yè)屬性，引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，推出基于科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)專屬線上產(chǎn)品“科企貸”。打造“特色金融”品牌影響力

北京銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略、首都建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，服務(wù)首都國(guó)際科技創(chuàng)新中心、文化中心建設(shè)，持續(xù)打造科技金融、文化金融特色品牌，不斷完善特色服務(wù)體制機(jī)制?？萍冀鹑诜矫妫本┿y行在首都布局最早并始終在中關(guān)村地區(qū)保持首位，眾多科技小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大，截至2021年末，北京銀行科技金融貸款余額超1600億元，戶數(shù)超7100戶。

在推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)過程中，與北交所、全國(guó)股轉(zhuǎn)公司簽訂三方戰(zhàn)略合作協(xié)議，在綜合金融服務(wù)、掛牌與上市培育、企業(yè)信貸融資方面開展深入廣泛合作。聚焦“專精特新”企業(yè)，創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)，推出“前沿科技貸”“領(lǐng)航貸”等專屬產(chǎn)品，制定專精特新、新三板掛牌及北交所上市企業(yè)專屬金融服務(wù)方案，與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、市經(jīng)信局聯(lián)合打造“高精尖雙益貸”。

截至目前，北京銀行共服務(wù)北京市71%的創(chuàng)業(yè)板、69%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)，68%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)，超50%的“專精特新”企業(yè)。文化金融方面，作為國(guó)內(nèi)推出產(chǎn)品最早、支持項(xiàng)目最全的文化金融“排頭兵”，北京銀行在首都文化金融市場(chǎng)占有份額始終保持前列。

在推動(dòng)文化金融業(yè)務(wù)過程中，北京銀行持續(xù)深化與市政府、市科委、市委宣傳部、市文旅局等各級(jí)主管部門合作，與市委宣傳部、西城區(qū)政府、版權(quán)保護(hù)中心共建北京版權(quán)資產(chǎn)管理與金融服務(wù)中心，與市文旅局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計(jì)劃”，與北京市電影局簽署200億元支持北京電影業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略合作協(xié)議。聚焦文化行業(yè)自身的產(chǎn)業(yè)特性、行業(yè)特質(zhì)及企業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)性推出“創(chuàng)意貸”“運(yùn)河帆影”金融產(chǎn)品體系，針對(duì)行業(yè)領(lǐng)軍人才發(fā)布“文化英才貸”，為北京市文化園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)量身定制“京彩文園”專屬金融服務(wù)方案。截至2021年末，北京銀行文化金融貸款余額近630億元，戶數(shù)超3200戶。

下一步，北京銀行將繼續(xù)以支撐小微企業(yè)為己任，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，用專心專注的工匠精神不斷強(qiáng)化普惠小微金融服務(wù)，用高質(zhì)高效的金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化普惠金融供給，與小微企業(yè)共同成長(zhǎng)!(董瀟)

關(guān)鍵詞： 北京銀行 普惠金融業(yè)務(wù) 信用貸款 小微企業(yè)