近日,長城人壽因存在將分紅型產(chǎn)品分紅率與銀行產(chǎn)品利率作片面對比的行為被罰。有專家指出,部分保險營銷人員在銷售分紅險時存在誤導(dǎo),同時消費者對分紅險的理解存在誤區(qū)。
險企違規(guī)被警告并處1萬元罰款
所謂分紅保險,是指保險公司將其實際經(jīng)營成果產(chǎn)生的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的人身保險產(chǎn)品,依據(jù)保障功能可分為分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險等。
銀保監(jiān)會5月25日披露的行政處罰決定書指出,長城人壽宜昌中支某員工在接受投保人對其已購買的2份分紅型保險咨詢時,表述中多次出現(xiàn)“存”“取”等與銀行存款產(chǎn)品類比的描述,且拿分紅型產(chǎn)品分紅率與銀行產(chǎn)品利率作片面對比。監(jiān)管部門表示,該案沒有違法所得,決定對長城人壽宜昌中支予以警告并處1萬元罰款,對該員工予以警告并處3000元罰款。
分紅險紅利分配存在不確定性
有業(yè)內(nèi)人士指出,將保險產(chǎn)品與銀行存款產(chǎn)品進行類比的行為存在銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險。作為兼具保障和投資功能的人身險產(chǎn)品,分紅險的銷售誤導(dǎo)層出不窮。
北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云向新快報記者表示,保險營銷人員在分紅險產(chǎn)品銷售過程中,更加強調(diào)高檔收益。而實際中,雖然不至于虧損,但實際收益遠遠達不到高檔收益水平,最終導(dǎo)致與預(yù)期有較大差距。記者了解到,分紅險紅利分配存在不確定性,有的公司也未明確保底分紅率。
分紅險中途退保會遭受較大損失也是主要糾紛之一。楊澤云介紹,為達成交易,保險營銷人員常說可以隨時退保,但很少提及保費損失的問題。
“一般中途退保,
退保金遠低于所交保費”
近年來,為防范分紅險的銷售誤導(dǎo)和惡性競爭,監(jiān)管部門頻頻出手。今年年初,監(jiān)管部門發(fā)文明確分紅險演示產(chǎn)品未來的利益給付只能采用保證利益演示和紅利利益演示兩檔。此前,分紅險利益演示按照高、中、低三檔。
監(jiān)管糾偏的同時,消費者也需正確認識分紅險。楊澤云認為,部分消費者對分紅險的理解存在誤區(qū)。首先,消費者通過產(chǎn)品名稱可能會認為分紅險的投資屬性較強,一定有收益。實際上,分紅險的“紅利”既然可能是高收益,也可能是低收益,甚至也可能虧損。其次,保障屬性較強的分紅險,由于有風(fēng)險保費的成本,如果沒有發(fā)生約定的保險事故,而僅僅是到期取得保險金,則其所得與其投入之差(即純收益)有限,甚至可能是虧損。
楊澤云提醒,分紅險投保初期由于渠道傭金等因素,可獲得收益或許有限;一般中途退保,退保金遠低于所交保費;要關(guān)注保險責(zé)任和責(zé)任免除。(林廣豪)
關(guān)鍵詞: 長城人壽 銷售分紅險 保險公司 銀行存款產(chǎn)品
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