近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)。對(duì)此，民生銀行縱深推進(jìn)“資金鏈”治理工作，加強(qiáng)源頭治理，推進(jìn)長(zhǎng)效防控，以筑牢反詐防線，守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

強(qiáng)化開(kāi)戶盡調(diào)聚焦源頭治理

遵循“客戶真實(shí)、業(yè)務(wù)真實(shí)”兩大原則，民生銀行從企業(yè)開(kāi)戶源頭加強(qiáng)管理，并規(guī)范開(kāi)戶后監(jiān)測(cè)流程，強(qiáng)化風(fēng)控管理。

一是從智能系統(tǒng)輔助盡調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化盡調(diào)著手，構(gòu)筑防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的第一道防線。該行客戶經(jīng)理可通過(guò)企業(yè)開(kāi)戶盡調(diào)系統(tǒng)進(jìn)行盡職調(diào)查，系統(tǒng)嵌入黑名單前置風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)功能，并根據(jù)智能核查提示風(fēng)險(xiǎn)，供客戶經(jīng)理開(kāi)戶營(yíng)銷(xiāo)前查詢，規(guī)范盡職調(diào)查操作的規(guī)范性，防范風(fēng)險(xiǎn)客戶。二是豐富個(gè)人、小微、公司客戶涉案風(fēng)險(xiǎn)特征指標(biāo)庫(kù)，指導(dǎo)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)柜員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶。三是開(kāi)戶完成后通過(guò)電話回訪、上門(mén)核實(shí)、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)等方式對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查，定期回溯合作渠道，對(duì)異常賬戶及時(shí)管控。

據(jù)悉，該行還對(duì)個(gè)人、企業(yè)客戶實(shí)施畫(huà)型。對(duì)個(gè)人客戶，根據(jù)客戶年齡、職業(yè)、交叉驗(yàn)證、輔助材料等綜合評(píng)分;對(duì)企業(yè)客戶，根據(jù)企業(yè)類(lèi)型、法人代表年齡、名單篩查、洗錢(qián)評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，以及是否一址多戶、一人多企等數(shù)十項(xiàng)因子進(jìn)行綜合評(píng)分，對(duì)應(yīng)設(shè)置不同檔次的非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)限額、筆數(shù)。

全面控新降舊壓降存量風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)悉，民生銀行組織了對(duì)全行存量賬戶開(kāi)展拉網(wǎng)式排查，應(yīng)用分類(lèi)分級(jí)模型，篩查風(fēng)險(xiǎn)賬戶并實(shí)施限額管控。

針對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)特征的公司客戶，該行從盡職調(diào)查執(zhí)行情況、交易限額設(shè)置情況、異常交易行為特征、客戶可疑風(fēng)險(xiǎn)特征等維度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，根據(jù)排查結(jié)果及時(shí)采取調(diào)低或暫停非柜面交易限額等措施，管控涉詐風(fēng)險(xiǎn)。

該行應(yīng)用智能外呼回訪企業(yè)、個(gè)人新開(kāi)及存量可疑賬戶，核實(shí)賬戶使用情況并對(duì)客戶進(jìn)行防詐提示，將“非本人意愿”“停機(jī)”及多次無(wú)人接聽(tīng)等異常情況，通過(guò)系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)警任務(wù)，落實(shí)對(duì)可疑賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管控。

同時(shí)，深入審視涉案賬戶，逐戶倒查及延伸排查，對(duì)新的涉案特征及時(shí)分析，組織全行共享學(xué)習(xí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

分組重點(diǎn)督導(dǎo)差異風(fēng)險(xiǎn)管控

據(jù)悉，對(duì)于涉詐重點(diǎn)地區(qū)的分行，民生銀行實(shí)施重點(diǎn)督導(dǎo)，采取差異化管理措施，有針對(duì)性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

對(duì)于全國(guó)涉詐排名靠前或單月涉詐超過(guò)一定數(shù)量的分行，實(shí)施重點(diǎn)督導(dǎo)，一對(duì)一組織總分行會(huì)議，加強(qiáng)賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督和管控。

對(duì)于已發(fā)生涉詐、但未達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的分行，實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注及督導(dǎo)，組織同類(lèi)分行會(huì)議研討風(fēng)險(xiǎn)新特征，強(qiáng)化防控手段，嚴(yán)防涉詐新增。

對(duì)于暫未發(fā)生涉詐的分行，要求將落實(shí)賬戶分級(jí)分類(lèi)、客戶盡職調(diào)查要求作為常態(tài)化工作，長(zhǎng)期保持涉詐警惕性。

數(shù)字賦能反詐強(qiáng)化科技支撐

民生銀行推進(jìn)反詐數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制從事后“人控”，向事前、事中“智控”“數(shù)控”轉(zhuǎn)型。

據(jù)了解，該行實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)交易預(yù)警提醒功能，基于歷史數(shù)據(jù)建立智能決策模式，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬可信名單、向陌生人轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)提示、個(gè)人大額高頻轉(zhuǎn)賬提示功能，實(shí)時(shí)預(yù)警監(jiān)測(cè)場(chǎng)景覆蓋個(gè)人中高頻業(yè)務(wù)比率40%。

該行應(yīng)用新技術(shù)，完成4項(xiàng)關(guān)聯(lián)反查模型以及涉詐團(tuán)伙AI識(shí)別模型開(kāi)發(fā)，挖掘出深圳、天津兩個(gè)涉詐團(tuán)伙;開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)模型精準(zhǔn)鎖定犯罪團(tuán)伙，成功堵截轉(zhuǎn)移賭資的可疑主體近1000名。

據(jù)悉，民生銀行全面升級(jí)實(shí)時(shí)交易風(fēng)控平臺(tái)，推進(jìn)場(chǎng)景化、企業(yè)級(jí)的全行資金鏈治理系統(tǒng)建設(shè)。(馮娜娜)

關(guān)鍵詞： 反詐防線 資金鏈治理 民生銀行 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙