首先，數(shù)字化之變。2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構(gòu)管理等方面對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出要求。時(shí)過(guò)一年半，保險(xiǎn)中介信息化改造如何了?

力碼科技聯(lián)合創(chuàng)始人馬經(jīng)緯表示，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是鏈接保險(xiǎn)產(chǎn)品和用戶的“最后一公里”，在整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)鏈中發(fā)揮著重要作用，中介機(jī)構(gòu)信息化改革的穩(wěn)步推進(jìn)，一方面改變了用戶傳統(tǒng)的“觸險(xiǎn)”方式，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新工具，多維度挖掘和分析用戶行為、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)潛在需求、進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的營(yíng)銷;另一方面，中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平、信息化建設(shè)能力的提升，也有利于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與信息技術(shù)更深層次的融合奠定基礎(chǔ)、提供保障，從而帶來(lái)營(yíng)銷模式、服務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式、競(jìng)爭(zhēng)模式的深度變革。“中介行業(yè)的整體信息化水平取得了明顯的進(jìn)展，行業(yè)發(fā)展逐漸步入專業(yè)化、精細(xì)化、多元化的階段”。

馬經(jīng)緯介紹，以力碼科技為例，力碼科技的成長(zhǎng)貫穿了保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化的演變歷程。隨著行業(yè)從高速增長(zhǎng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，依托長(zhǎng)期以來(lái)的數(shù)據(jù)積累和對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)及其上下游價(jià)值鏈、底層技術(shù)架構(gòu)有著深厚的認(rèn)知與了解，力碼科技積極布局保險(xiǎn)新基建，打造“業(yè)務(wù)中臺(tái)+數(shù)據(jù)中臺(tái)”，業(yè)務(wù)中臺(tái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程的模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化，滿足復(fù)雜的前臺(tái)業(yè)務(wù)場(chǎng)景需要，從而提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的展業(yè)效率和服務(wù)質(zhì)量。

其次，模式之變。近年來(lái)，多地發(fā)布對(duì)于發(fā)展管理型保險(xiǎn)中介的有關(guān)政策，透露什么信號(hào)?馬經(jīng)緯表示，管理型保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高水平發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，本質(zhì)在于專業(yè)分工，系統(tǒng)互補(bǔ)，發(fā)揮高水平中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品推廣、銷售服務(wù)、數(shù)據(jù)采集分析等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，符合并進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)銷分離的趨勢(shì)，對(duì)于促進(jìn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化、市場(chǎng)化發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用。“管理型保險(xiǎn)中介的發(fā)展需要堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向、能力優(yōu)先以及合規(guī)為本的原則，既依賴于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的綜合發(fā)展水平(業(yè)務(wù)能力、系統(tǒng)能力、數(shù)據(jù)能力等)，也會(huì)受到所在區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟與否(保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的以及保險(xiǎn)用戶的保險(xiǎn)知識(shí)、風(fēng)控意識(shí))的制約，其影響往往存在著一體兩面的情況：配套發(fā)展到位，監(jiān)管有序，則有利于中小中介機(jī)構(gòu)的管控，同時(shí)幫助解決部分(中小)保險(xiǎn)公司階段性發(fā)展難題;反之則會(huì)出現(xiàn)惡意欺詐、騙保騙賠、違規(guī)套利等風(fēng)險(xiǎn)聚集情況，不利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)的無(wú)序。”馬經(jīng)緯說(shuō)。

最后，數(shù)量之變。截至2019年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2669家，同比減少19家;截至2020年末，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2639家，同比減少30家;截至2021年12月31日，我國(guó)共有2610家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。為何保險(xiǎn)中介數(shù)量不增反降?馬經(jīng)緯表示，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)、準(zhǔn)入門檻提高，部分中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平低、風(fēng)險(xiǎn)防范能力差等缺陷逐步暴露，加之其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)能力(人海戰(zhàn)術(shù))在互聯(lián)網(wǎng)模式?jīng)_擊下的快速下滑，面臨“合規(guī)+業(yè)務(wù)”的雙重壓力，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被淘汰或整合?？梢灶A(yù)見，隨著信息化水平的進(jìn)一步提升，保險(xiǎn)中介行業(yè)分化發(fā)展將日趨明顯。

談及未來(lái)保險(xiǎn)中介發(fā)展，馬經(jīng)緯表示，從用戶端來(lái)看，未來(lái)保險(xiǎn)中介行業(yè)集中度上升，頭部效應(yīng)顯現(xiàn)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將日趨專業(yè)化、精細(xì)化，進(jìn)一步提質(zhì)增效。具體來(lái)看，一方面保險(xiǎn)代理人拓客展業(yè)的效率將大大提升;另一方面將拓展更多符合客戶利益的投資理財(cái)、養(yǎng)老金規(guī)劃等業(yè)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)代理人隊(duì)伍的專業(yè)化轉(zhuǎn)型。從機(jī)構(gòu)端來(lái)看，隨著技術(shù)能力的提升和用戶數(shù)據(jù)的積累，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可能在于保險(xiǎn)公司的合作中承擔(dān)更重要的角色。(蘇潔)

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