壽險業(yè)務(wù)收入“扛大頭”
壽險方面,代理人核心人力產(chǎn)能有效提升,價值銀保業(yè)務(wù)加速發(fā)展,帶動保險業(yè)務(wù)收入1491億元,同比增長5.4%,占保險業(yè)務(wù)總收入比例超過六成。產(chǎn)險方面保持快速發(fā)展勢頭,達成保險業(yè)務(wù)收入929.11億元,同比增長12.3%,市場份額穩(wěn)中有升,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。投資板塊,積極應(yīng)對市場波動和利率下行影響,持續(xù)完善資產(chǎn)負(fù)債管理體系,加強投研專業(yè)化能力建設(shè),集團管理資產(chǎn)規(guī)模增至2.74萬億元,市場競爭力進一步增強。
值得注意的是,太保壽險新業(yè)務(wù)同比增長25.8%。壽險營運利潤為151.56億元,同比增長6%;剩余邊際余額3456.39億元,較上年末下降0.8%。
上半年,財產(chǎn)險業(yè)務(wù)綜合成本率97.2%,同比下降2.1個百分點。其中,綜合費用率為27.5%,同比下降1.7個百分點;綜合賠付率為69.7%,同比下降0.4個百分點。保費收入實現(xiàn)較快增長,其中,非車險業(yè)務(wù)收入同比增長17.3%,占比達48.1%,提升2個百分點。車險強化客戶經(jīng)營能力建設(shè),客戶黏度持續(xù)提升;非車險業(yè)務(wù)品質(zhì)改善,健康險、農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險等新興領(lǐng)域保持較快增長。
已開始清除“三虛”
業(yè)績發(fā)布會上,代理人數(shù)量下滑的問題備受關(guān)注。中國太保半年報顯示,公司聚焦核心人力,夯實隊伍發(fā)展基礎(chǔ),推動隊伍健康成長。上半年,月均保險營銷員31.2萬人,期末保險營銷員28.1萬人;其中,核心人力月人均首年保險業(yè)務(wù)收入32331元,同比增長23.5%;核心人力月人均首年傭金收入4630元,同比增長10.8%。
從銀保渠道和團險渠道看,上半年,太保壽險銀保渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入178.28億元,同比大幅增長876.3%,其中新保業(yè)務(wù)收入168.38億元,同比大幅增長1125.5%;實現(xiàn)團險渠道保險業(yè)務(wù)收入118.39億元,同比增長13.6%;截至6月末,政策性保險在辦項目參保人數(shù)突破1.5億人,累計服務(wù)客戶近3200萬人次,支付理賠金額超過310億元。同時,中國太保加快新模式探索實踐,職團開拓、醫(yī)個協(xié)同等模式探索取得初步成效。
面對代理人數(shù)量下滑,中國太保管理層表示,公司去年已開始清除“三虛”(虛假人力、虛假保單、虛假架構(gòu))。比如,對于代理人管理,太保壽險明確提出“不來上班、對行業(yè)無法作出承諾”的代理人應(yīng)盡快離開隊伍;保險銷售模式將從人海模式向績優(yōu)模式、從短期激勵向常態(tài)化增員和銷售轉(zhuǎn)型。
在代理人渠道方面,太保壽險加快推進“三化五最”職業(yè)營銷轉(zhuǎn)型。“三化”即職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化,“五最”指最豐厚的收入空間、最強大的創(chuàng)業(yè)平臺、最溫暖的太保服務(wù)、最專業(yè)的成長體系、最舒心的工作環(huán)境。比如,在專業(yè)化方面,強化“全家全險全保障”理念,落地需求導(dǎo)向的銷售支持系統(tǒng);在數(shù)字化方面,升級并推廣招募及營銷支持工具應(yīng)用,持續(xù)提升科技賦能水平。
下半年利率預(yù)計呈震蕩走勢
業(yè)績發(fā)布會上,中國太保高管表示,下半年利率預(yù)計會呈現(xiàn)震蕩趨勢。
上半年,受新冠肺炎疫情和地緣政治沖突等超預(yù)期因素影響,我國經(jīng)濟面臨一定的下行壓力,股票市場在經(jīng)歷大幅下跌后有所反彈,市場利率維持低位震蕩,信用違約風(fēng)險有所上升。
從財務(wù)數(shù)據(jù)來看,上半年,中國太保權(quán)益投資資產(chǎn)分紅收入增長,年化凈投資收益率為3.9%,同比下降0.2個百分點,實現(xiàn)凈投資收益389.96億元,同比增長10.2%。證券買賣收益降低,年化總投資收益率3.9%,同比下降1.1個百分點,總投資收益385.5億元,同比下降21.9%。當(dāng)期計入其他綜合收益的可供出售類金融資產(chǎn)公允價值變動凈額下降,年化凈值增長率3.3%,同比下降1.5個百分點。
為應(yīng)對市場利率持續(xù)走低以及權(quán)益市場下跌帶來的挑戰(zhàn),上半年,中國太保堅持執(zhí)行“啞鈴型”資產(chǎn)配置策略。一方面,加強長期利率債的配置以延展固收資產(chǎn)久期,加強對再投資風(fēng)險的管控;另一方面,適當(dāng)增加未上市股權(quán)、投資性不動產(chǎn)等另類投資以提高長期投資回報。中國太保對權(quán)益類資產(chǎn)采取主動管理,積極挖掘投資機會,同時持續(xù)推進股權(quán)、不動產(chǎn)等另類投資集約化管理;對信用風(fēng)險的承擔(dān)持續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度,強化信用風(fēng)險管控,積極應(yīng)對和防范信用風(fēng)險。
半年報顯示,中國太保目前投資持倉行業(yè)分布主要集中在金融、交通運輸、不動產(chǎn)及基礎(chǔ)設(shè)施,以及新能源、消費、高端制造等基礎(chǔ)性行業(yè),抗風(fēng)險能力較強。(譚樂之)
關(guān)鍵詞: 中國太保 保險業(yè)務(wù)收入 財產(chǎn)險業(yè)務(wù)綜合成本率 非車險業(yè)務(wù)收入
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