9月2日，十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過了《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，全文包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責任、附則等。該法將自2022年12月1日起施行。絕大多數(shù)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙都是通過遠程、非接觸等方式實現(xiàn)的，而銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立的銀行賬戶、支付賬戶及提供的支付結(jié)算服務(wù)，就成為實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要載體，所以銀行業(yè)金融機構(gòu)理應(yīng)成為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的先鋒。

客戶身份信息的泄密往往是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙能夠成功的基礎(chǔ)條件。為了成功實施詐騙，騙子是需要做一些“功課”的，如通過各種渠道竊取客戶的基本信息。而為了獲取客戶諸如姓名、電話、住址等信息，最便捷的方式就是直接獲取客戶的身份證，再就是獲取客戶的銀行卡、銀行開戶信息等。

最近，云南省的秦先生遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。犯罪嫌疑人假冒秦先生的好友程某，以個人銀行轉(zhuǎn)賬不方便為由請秦先生代其向領(lǐng)導(dǎo)轉(zhuǎn)賬89萬元。為幫助朋友救急，秦先生立即從個人賬戶轉(zhuǎn)賬89萬元到犯罪嫌疑人提供的所謂“領(lǐng)導(dǎo)”賬戶。之后，秦先生收到一份假冒的銀行回執(zhí)單。直到秦先生聯(lián)系到真正的好友程某后，才發(fā)現(xiàn)自己遭遇了電信詐騙。

報警后，云南省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心暨昆明市分中心接警止付組立即啟動“三方通話反詐工作機制”，受害人秦某報警4分鐘后，匯出的89萬元被全部止付，沒有流入犯罪嫌疑人的賬戶。接警止付組工作人員會第一時間將當事人提供的相關(guān)信息錄入“國家反詐中心”平臺，之后，犯罪嫌疑人用于實施電信詐騙的銀行賬戶被凍結(jié)止付，即使錢款已經(jīng)到達犯罪嫌疑人賬戶，犯罪嫌疑人也無法將其真正收入囊中。

這是電信網(wǎng)絡(luò)反詐的一起成功案例。

銀行業(yè)金融機構(gòu)電信網(wǎng)絡(luò)反詐，需要做好以下三方面工作：

一是銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人。這是KYC(Know Your Customer)在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中的應(yīng)用和體現(xiàn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分了解客戶，對賬戶持有人強化審查，了解資金來源的合法性。不僅要求實行賬戶實名制，了解賬戶的實際控制人和交易的實際收益人，還要求對客戶的身份、常住地址或企業(yè)所從事的業(yè)務(wù)進行充分了解，以杜絕不法分子侵入銀行系統(tǒng)、實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“入口”。

二是銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當加強賬戶監(jiān)測和采取必要的措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)交易異常賬戶，要采取延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

三是銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強金融知識普及，全力維護金融消費者權(quán)益?？蛻魬?yīng)該保護好自己的銀行卡、賬戶信息。一種常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段就是不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站或APP，誘導(dǎo)用戶進入假冒網(wǎng)站。一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被不法分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，不法分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼就可能被不法分子竊取，造成資金損失。所以客戶登錄銀行網(wǎng)站時要特別留意是不是登錄假網(wǎng)址或者APP。尤其是老年客戶，他們很容易在虛假網(wǎng)站和APP上中招。(袁婉君)

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