2012年我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障419.61萬(wàn)億元，2021年增長(zhǎng)至10860.3萬(wàn)億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%;2012年財(cái)險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5530.1億元，2021年增長(zhǎng)至1.4萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)10.6%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位;2012年底，財(cái)險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)9615.4億元，2021年底增長(zhǎng)至2.5萬(wàn)億元，近十年年均增長(zhǎng)率為11.1%。

上述數(shù)據(jù)見(jiàn)證了我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)跨越式發(fā)展。黨的十八大以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)定不移走中國(guó)特色財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展道路，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，持續(xù)推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極服務(wù)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)建設(shè)，取得了顯著成效。

積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

為各行業(yè)筑牢防御風(fēng)險(xiǎn)堤壩

十年來(lái)，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平不斷提升，功能作用日益發(fā)揮。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長(zhǎng)率2.6個(gè)百分點(diǎn)。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車(chē)共計(jì)3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。

值得一提的是，財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元、“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元。

同時(shí)，產(chǎn)品持續(xù)豐富，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬。車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及信用保證保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，且服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，基本覆蓋了國(guó)計(jì)民生的各個(gè)領(lǐng)域。

具體來(lái)看，一是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，保障國(guó)家糧食安全。2020年，我國(guó)成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的0.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2021年的4.7萬(wàn)億元，近十年年均增長(zhǎng)率為20.2%。截至目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物達(dá)21億畝，約占全國(guó)播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過(guò)210種，基本覆蓋我國(guó)主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務(wù)國(guó)家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

二是優(yōu)化疫情防控保險(xiǎn)服務(wù)，助企紓困惠民生。2021年以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)為疫情防控提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障6.9萬(wàn)億元，支付賠款3.0億元。疫苗保險(xiǎn)累計(jì)為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險(xiǎn)保障，有力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

三是穩(wěn)步發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，積極服務(wù)新市民和社會(huì)治理。銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)新市民較為集中行業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開(kāi)展適合新市民特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任保險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高新市民保險(xiǎn)保障水平;聯(lián)合有關(guān)部委持續(xù)優(yōu)化環(huán)保、醫(yī)療、交通、食品安全、旅游、安全生產(chǎn)等領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展環(huán)境，提高社會(huì)治理水平。

四是規(guī)范發(fā)展信用保證保險(xiǎn)，促進(jìn)緩解中小企業(yè)資金壓力。2021年，融資性的保證保險(xiǎn)累計(jì)為177萬(wàn)家中小企業(yè)提供3268億元融資增信支持。2021年為17.6萬(wàn)家出口企業(yè)提供4.9萬(wàn)億元的出口風(fēng)險(xiǎn)保障。

五是增強(qiáng)科技保險(xiǎn)保障，支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)。推動(dòng)成立中國(guó)集成電路共保體，加強(qiáng)對(duì)集成電路產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障，為長(zhǎng)江存儲(chǔ)、中芯國(guó)際等集成電路企業(yè)提供保險(xiǎn)保障5903億元。持續(xù)推進(jìn)首臺(tái)(套)、新材料、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等科技保險(xiǎn)發(fā)展，為全國(guó)各類(lèi)重大技術(shù)裝備和全國(guó)重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障9745億元。

六是開(kāi)展綜合保險(xiǎn)服務(wù)，保障國(guó)家重大活動(dòng)開(kāi)展。財(cái)險(xiǎn)業(yè)先后為2008年北京奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)、上海世博會(huì)、廣州亞運(yùn)會(huì)、武漢軍運(yùn)會(huì)以及2022年北京冬奧會(huì)和冬殘奧會(huì)提供保險(xiǎn)保障，助力重大賽事活動(dòng)成功舉辦。

深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

不斷增強(qiáng)人民群眾獲得感

十年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)，特別是在車(chē)險(xiǎn)改革、產(chǎn)品監(jiān)管改革、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度三個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域取得新突破，使人民群眾的獲得感、幸福感和安全感不斷增長(zhǎng)。

首先，持續(xù)深化車(chē)險(xiǎn)改革。自2012年起，聚焦解決群眾反映強(qiáng)烈的“高保低賠”和“無(wú)責(zé)不賠”等難點(diǎn)問(wèn)題，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)接續(xù)開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)改革。在總結(jié)前期改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2020年9月19日，在全國(guó)落地實(shí)施《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，至今，車(chē)險(xiǎn)綜改“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)，廣大消費(fèi)者獲得了實(shí)實(shí)在在的改革紅利。截至今年6月底，消費(fèi)者車(chē)均保費(fèi)為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，為車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高，在價(jià)格不變的情況下，將交強(qiáng)險(xiǎn)保障金額由12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元。

其次，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品監(jiān)管改革。銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，制定財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引和費(fèi)率厘定指引，規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)行為。開(kāi)展財(cái)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊(cè)改革，截至2021年底，注冊(cè)產(chǎn)品共101840個(gè)，公眾查詢?cè)L問(wèn)量累計(jì)達(dá)256萬(wàn)余次。組織4輪產(chǎn)品大抽查，實(shí)現(xiàn)所有財(cái)險(xiǎn)公司全覆蓋，累計(jì)清退問(wèn)題產(chǎn)品3800余個(gè)。堅(jiān)持問(wèn)需于民，開(kāi)展財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品需求大調(diào)查，廣泛聽(tīng)取社會(huì)公眾的意見(jiàn)建議，增強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的適用性。

最后，推動(dòng)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。2015年，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)行業(yè)組建中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體。2016年，聯(lián)合財(cái)政部出臺(tái)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，2017年，配合財(cái)政部出臺(tái)《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金管理辦法》，建立地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推動(dòng)多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)。截至今年6月末，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體累計(jì)為全國(guó)1876萬(wàn)戶次居民提供7087億元的地震巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠款約9636萬(wàn)元，地震頻發(fā)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)得到有效覆蓋，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)保障水平不斷提升。

與此同時(shí)，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，增強(qiáng)國(guó)際影響力呈現(xiàn)新氣象。一是支持中資公司走出去，增強(qiáng)境外保障能力。2022年上半年，中國(guó)“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體成員公司累計(jì)為164個(gè)國(guó)家和地區(qū)的6600項(xiàng)次中國(guó)海外利益項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障，合計(jì)保障境外資產(chǎn)總規(guī)模逾2.1萬(wàn)億元。二是積極引進(jìn)外資，鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展。目前，外資財(cái)險(xiǎn)公司22家，保費(fèi)收入占行業(yè)2.5%，較2012年提升1.3個(gè)百分點(diǎn)。三是強(qiáng)化國(guó)際合作，增強(qiáng)國(guó)際影響力。推進(jìn)上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)，支持上海保交所建設(shè)國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，為跨境再保險(xiǎn)交易提供技術(shù)和服務(wù)支持。2019年以來(lái)每年10月舉辦上海陸家嘴國(guó)際再保險(xiǎn)會(huì)議，正日益成為國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)幾大重要會(huì)議機(jī)制之一。

堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)

不斷提高監(jiān)管質(zhì)效

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。聚焦車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)整治不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益等違法違規(guī)問(wèn)題，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)和人員同處原則，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅追責(zé)。

同時(shí)，有效防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，2017年果斷停止非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，督促相關(guān)公司妥善做好非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿期給付工作。強(qiáng)化源頭治理，開(kāi)展公司治理評(píng)估，及時(shí)公布違法違規(guī)的股東，積極防范公司治理僵局以及大股東或內(nèi)部人控制公司的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，穩(wěn)妥化解重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。采取責(zé)令增加資本金、限制高管薪酬、停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，妥善化解個(gè)別財(cái)險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)隱患。批準(zhǔn)成立大家財(cái)險(xiǎn)公司和36家省級(jí)分公司，促進(jìn)安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置工作取得階段性成果。穩(wěn)妥做好天安財(cái)險(xiǎn)和易安財(cái)險(xiǎn)的接托管工作，目前天安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)包在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓?zhuān)装藏?cái)險(xiǎn)依法進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。

值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)不斷強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，科學(xué)監(jiān)管展現(xiàn)新作為。一是堅(jiān)持黨對(duì)保險(xiǎn)工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管工作的政治性和人民性。積極探索強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)公司加強(qiáng)黨的建設(shè)，將堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)寫(xiě)進(jìn)公司章程。

二是加強(qiáng)行業(yè)發(fā)展頂層設(shè)計(jì)，印發(fā)《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》《關(guān)于推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)科技賦能加快線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

三是完善監(jiān)管體制機(jī)制。堅(jiān)決落實(shí)“放管服”的要求，實(shí)施監(jiān)管主體職責(zé)改革，按照明晰職責(zé)、各司其職、權(quán)責(zé)對(duì)等的原則，將64家法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)下放到屬地監(jiān)管局，制定統(tǒng)一機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則，發(fā)揮一線監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)素質(zhì)全面的機(jī)構(gòu)監(jiān)管人才隊(duì)伍，構(gòu)建銀保監(jiān)會(huì)與36家銀保監(jiān)局協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管新格局。(朱艷霞)

關(guān)鍵詞： 財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng) 國(guó)家糧食安全 中小企業(yè)資金壓力