銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕6號)顯示，安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放借名貸款且集團客戶貸款超比例，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條，《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》第十二條，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第三十三條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會馬鞍山監(jiān)管分局對其處以罰款40萬元人民幣。

馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕7號)顯示，當事人薩賢文原任安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長，對安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放借名貸款且集團客戶貸款超比例的違規(guī)行為，負有管理責任。根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》第十二條、第三十三條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十三條的規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會馬鞍山監(jiān)管分局對其處以警告。

中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局2014年4月17日公布關(guān)于安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(皖銀監(jiān)復〔2014〕69號)稱，核準薩賢文等9人的安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會董事任職資格;核準薩賢文的安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會董事長任職資格。

《個人貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定：個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風險。

《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》第十二條規(guī)定：一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風險暴露)不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%。否則將視為超過其風險承受能力。

當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應當采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風險。

計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。

根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以調(diào)低單個商業(yè)銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例。

《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定：商業(yè)銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的百分之十。商業(yè)銀行對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的百分之十五。

前款中的授信，包括貸款(含貿(mào)易融資)、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品承擔信用風險的業(yè)務(wù)。其中，商業(yè)銀行應當按照穿透原則確認最終債務(wù)人。

商業(yè)銀行的主要股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等為金融機構(gòu)的，商業(yè)銀行與其開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，應當遵守法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風險狀況，縮減商業(yè)銀行對一個或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責令商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;情節(jié)嚴重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

(一)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

以下為原文：

關(guān)鍵詞： 安徽含山農(nóng)商行 違法