近年來,保險資金投資金融產(chǎn)品規(guī)模不斷增加。據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至2021年12月末,保險資金投資金融產(chǎn)品規(guī)模1.72萬億元,占資金運用余額的7.39%,品種覆蓋商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、集合資金信托、信貸資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持專項計劃等,保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步完善。隨著中國金融市場快速發(fā)展,理財公司理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),其風(fēng)險收益特征符合保險資金配置需求,行業(yè)有較強(qiáng)的配置意愿。相比之下,原政策在金融產(chǎn)品決策流程、投后管理等方面監(jiān)管要求有待進(jìn)一步強(qiáng)化。
中國銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》(簡稱《通知》),進(jìn)一步優(yōu)化保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),提升保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,防范投資風(fēng)險。相較于修訂前,《通知》刪除了保險資金投資保險資產(chǎn)管理公司發(fā)行的基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、不動產(chǎn)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃及其相關(guān)要求。
具體來看,《通知》共十七條,主要修訂內(nèi)容包括五個方面:一是拓寬可投資金融產(chǎn)品范圍。將理財公司理財產(chǎn)品、單一資產(chǎn)管理計劃、債轉(zhuǎn)股投資計劃等納入可投資金融產(chǎn)品范圍,進(jìn)一步完善保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。二是落實主體責(zé)任。明確保險資管公司受托投資金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)盡職調(diào)查、投資決策、投后管理等主動管理責(zé)任。取消對保險資金投資信貸資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持專項計劃等產(chǎn)品外部信用評級要求,引導(dǎo)機(jī)構(gòu)落實風(fēng)險管理主體責(zé)任。
三是強(qiáng)化穿透監(jiān)管要求。針對部分金融產(chǎn)品,要求保險機(jī)構(gòu)依據(jù)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)穿透具備相應(yīng)投資管理能力,并按基礎(chǔ)資產(chǎn)類別分別納入相應(yīng)投資比例進(jìn)行管理,真實反映投資資產(chǎn)風(fēng)險。
四是規(guī)范投資單一資管產(chǎn)品行為。對于保險公司投資單一資產(chǎn)管理計劃和面向單一投資者發(fā)行的私募理財產(chǎn)品,要求完善投資管理人選聘標(biāo)準(zhǔn)和流程,審慎制定投資指引,維護(hù)資產(chǎn)安全。
最后是完善投后管理要求。要求保險機(jī)構(gòu)明確投資金融產(chǎn)品投后管理責(zé)任,配備專業(yè)投后管理人員,定期跟蹤投資狀況,采取有效措施控制相關(guān)風(fēng)險。
中國銀保監(jiān)會表示,《通知》的發(fā)布實施,有利于更好滿足保險資產(chǎn)多元化配置需要,為資本市場提供長期穩(wěn)定資金支持。下一步,銀保監(jiān)會將持續(xù)完善監(jiān)管政策體系,加大市場化改革力度,引導(dǎo)保險資金發(fā)揮長期投資優(yōu)勢。(劉弋瑗)
關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行 銀行理財產(chǎn)品 不動產(chǎn)投資計劃 保險機(jī)構(gòu)
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