春節(jié)期間各地“1號(hào)罰單”密集而至。3月2日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布新余監(jiān)管分局2018年第1號(hào)行政處罰，九江銀行股份有限公司新余分行肖峰因利用本人消費(fèi)貸款買賣信托產(chǎn)品，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條的規(guī)定，給其警告處分，并罰款人民幣5萬(wàn)元。另外，2月23日，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局公布行政處罰信息公開表，內(nèi)蒙古銀行股份有限公司因虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓違規(guī)，被內(nèi)蒙古銀監(jiān)局罰款30萬(wàn)元。

除銀監(jiān)系統(tǒng)外，央行在春節(jié)期間也沒(méi)有“手軟”。2月23日，央行濟(jì)南分行連開三張罰單對(duì)3家機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，其中不乏浦發(fā)銀行(12.420,0.01,0.08%)、華夏銀行(9.300,-0.02,-0.21%)等大行。這3家機(jī)構(gòu)分別是華夏銀行濟(jì)南分行、浦發(fā)銀行濟(jì)南分行以及山東高速(5.940,-0.01,-0.17%)信聯(lián)支付有限公司。3家機(jī)構(gòu)因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)均被警告及罰款。其中，人民銀行濟(jì)南分行對(duì)浦發(fā)銀行濟(jì)南分行警告并罰沒(méi)36.52萬(wàn)元，對(duì)華夏銀行濟(jì)南分行警告并罰沒(méi)6.68萬(wàn)元，對(duì)山東高速信聯(lián)支付有限公司警告并罰款7萬(wàn)元。

春節(jié)期間各銀監(jiān)局罰單密集，縱觀2月份罰單，信貸違規(guī)成重災(zāi)區(qū)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月28日，各地銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局下發(fā)的罰單總計(jì)307張，罰金超1億元。罰單涵蓋國(guó)有大行、股份制銀行、城商行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，另外還有一些信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，19家銀行陷“假黃金”詐騙案被銀監(jiān)會(huì)罰款5250萬(wàn)元，罰款金額最多。

在307張罰單中，涉及貸款違規(guī)的罰單共計(jì)100張，占比約1/3。在這些罰單中，違反審慎經(jīng)營(yíng)原則信貸資金回流并繳存承兌保證金、違規(guī)發(fā)放貸款、放松風(fēng)險(xiǎn)管理和授信條件、虛增存貸款規(guī)模、信貸資金流向股市樓市等成為銀行接罰的主要原因。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，監(jiān)管層正在用“天價(jià)罰單”昭示強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴力度。金融去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)料成今年全國(guó)兩會(huì)期間的焦點(diǎn)，金融去杠桿仍是未來(lái)數(shù)年宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的主要任務(wù)之一，遵循“穩(wěn)中求進(jìn)”原則的金融秩序整頓或貫穿全年。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)官方信息顯示，2018年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)相關(guān)違規(guī)違法機(jī)構(gòu)開出497張罰單，罰沒(méi)金額超過(guò)8.98億元。這其中不乏包括浦發(fā)銀行成都分行違法貸款案、郵儲(chǔ)銀行武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案等大案要案。

從近期曝出違約案例類型來(lái)看，主要涉及的領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)、挪用資金等幾類。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，從目前曝出的違規(guī)案件來(lái)看，大都是很久以前發(fā)生的違規(guī)案例，有的甚至是好幾年前的存量案件。隨著監(jiān)管政策的不斷完善，發(fā)生在銀行業(yè)內(nèi)部的亂象必將明顯改觀。但是當(dāng)前在嚴(yán)厲查處存量案件的同時(shí)，一定要標(biāo)本兼治，嚴(yán)防“鉆空子”增量案件的發(fā)生。

關(guān)鍵詞： 罰單 罰金