“防風(fēng)險(xiǎn)”仍是近期金融監(jiān)管層的關(guān)鍵詞。新一屆國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)(以下簡稱“金融委”)正式亮相以來,在逾兩個(gè)月時(shí)間里,已召開四次會(huì)議,對(duì)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范重心及具體領(lǐng)域作出細(xì)化部署。銀保監(jiān)會(huì)也在日前召開的銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議上將“做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作”放在近期圈定的四項(xiàng)重點(diǎn)工作首位。
業(yè)內(nèi)人士指出,經(jīng)過去年一輪的金融強(qiáng)監(jiān)管,防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)取得階段性成效,但在新的經(jīng)濟(jì)形勢下,金融風(fēng)險(xiǎn)有了新的變化,防風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)仍然艱巨。
密集釋放防風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
從近期監(jiān)管層的表態(tài)來看,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)仍是近期監(jiān)管工作的重點(diǎn)。
以金融委為例,自其今年7月正式成立以來,至今召開的四次會(huì)議的關(guān)鍵詞均為“防風(fēng)險(xiǎn)”。7月2日,金融委成立當(dāng)日即召開第一次會(huì)議,會(huì)議審議了金融委辦公室提出的“打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)方案”。8月3日,金融委第二次會(huì)議指出,“我國經(jīng)濟(jì)尚處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換時(shí)期,長期積累的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入易發(fā)多發(fā)期,外部不確定因素有所增多,需要積極穩(wěn)妥和更加精準(zhǔn)地加以應(yīng)對(duì)。”9月7日,金融委召開第三次會(huì)議,提出“繼續(xù)有效化解各類金融風(fēng)險(xiǎn),既要防范化解存量風(fēng)險(xiǎn),也要防范各種‘黑天鵝’事件,保持股市、債市、匯市平穩(wěn)健康發(fā)展”。值得注意的是,在8月23日,金融委還召開了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)專題會(huì)議,并主要涉及網(wǎng)貸行業(yè)以及上市公司股票質(zhì)押兩大重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。
在金融委密集部署防風(fēng)險(xiǎn)工作的同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)也在日前召開的銀行保險(xiǎn)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議上將“做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作”放在近期圈定的四項(xiàng)重點(diǎn)工作首位。會(huì)議指出,進(jìn)一步融合、深化、細(xì)化銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)方案的具體目標(biāo)、時(shí)間表和路線圖。自覺在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治的框架下,發(fā)揮好銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門職責(zé),防控處置好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步完善差別化房地產(chǎn)信貸政策,堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)泡沫化。加大不良貸款準(zhǔn)確分類和處置工作力度。
與此同時(shí),監(jiān)管部門還一手“防風(fēng)險(xiǎn)”、一手“治亂象”。數(shù)據(jù)顯示,1月至7月,銀保監(jiān)會(huì)共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1483家,罰沒金額合計(jì)16.4億元。
銀行多舉措化解風(fēng)險(xiǎn)
在監(jiān)管部門的政策指引下,商業(yè)銀行也從增量和存量兩方面入手,運(yùn)用多種手段來化解不良風(fēng)險(xiǎn)。
近期公布的銀行中報(bào)顯示,針對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn),在增量方面,銀行普遍進(jìn)行了信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。與此同時(shí),不斷壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)授信敞口。而在存量方面,銀行則加大了不良貸款的清收處置力度,提升清收處置工作效率。
工行董事長易會(huì)滿表示,在2015年至2017年,工行共花費(fèi)了2050億元,處置了6000億元的不良貸款。同時(shí)他透露,今年該行也計(jì)劃投入1000億元,來處置2200億元不良貸款。農(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席合規(guī)官李志成則表示,在處置策略方面,農(nóng)行采取了多清收、多核銷、多重組、適度批量轉(zhuǎn)讓的策略。上半年農(nóng)行現(xiàn)金清收不良資產(chǎn)本息合計(jì)278億元,居四大行首位;自主核銷不良資產(chǎn)307億元,同比多核銷125億元;批量轉(zhuǎn)讓、成交資產(chǎn)包19個(gè),涉及不良資產(chǎn)本金82億元,平均本金收回率為43%;通過以資抵債、重組回調(diào)和債轉(zhuǎn)股方式處置的不良資產(chǎn)達(dá)14億元。
從目前已經(jīng)公布的數(shù)據(jù)來看,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)。上市銀行中報(bào)顯示,26家A股上市銀行中有20家不良貸款率較去年末實(shí)現(xiàn)了下降,其中,4家銀行不良貸款余額、不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙降”,有16家銀行不良貸款余額、不良貸款率“一升一降”。而銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至上半年末,逾期90天以上貸款與不良貸款之比,已由高峰期的120%降至100%以下。在化解不良資產(chǎn)方面,上半年,銀行業(yè)共處置不良貸款約8000億元,較上年同期多處置1665億元。
防風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)仍然艱巨
分析人士指出,經(jīng)過去年一輪的金融強(qiáng)監(jiān)管,防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)取得了階段性成效,但在新的經(jīng)濟(jì)形勢下,金融風(fēng)險(xiǎn)有了新的變化,防風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)仍然艱巨。未來防范金融風(fēng)險(xiǎn)必須要與服務(wù)實(shí)體相結(jié)合。
金融委在多次會(huì)議中提到發(fā)揮貨幣政策以及財(cái)政政策的功能,打通傳導(dǎo)機(jī)制,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)生機(jī)活力提供各種有效的金融支持。如第二次會(huì)議特別強(qiáng)調(diào),“在流動(dòng)性總量保持合理充裕的條件下,面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的問題,必須更加重視打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。”
銀保監(jiān)會(huì)會(huì)議也指出,把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合起來,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以服務(wù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,推動(dòng)定向降準(zhǔn)資金支持債轉(zhuǎn)股盡快落地。
不過,增強(qiáng)“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的質(zhì)效,依然任重而道遠(yuǎn)。恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心主任吳琦對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,其難點(diǎn)集中體現(xiàn)在疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制方面。“疏通的根本在于提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好,雖然上半年多項(xiàng)政策的推出非常及時(shí),但是否能真正疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,恢復(fù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和信用市場融資功能,仍有待觀察。”他說。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平建議,在“堵偏門”的同時(shí)也要“開正門”,即對(duì)不規(guī)范、有潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的非信貸融資開展治理整頓的同時(shí),對(duì)真正能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求、規(guī)范合理的信托貸款、委托貸款等應(yīng)予以鼓勵(lì)和支持,促其平穩(wěn)增長,與銀行信貸融資一起向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供融資服務(wù)。
“對(duì)同業(yè)和非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模占比相對(duì)較低,風(fēng)險(xiǎn)管控能力相對(duì)較強(qiáng),經(jīng)營管理較為規(guī)范的大型銀行,可以適度調(diào)整監(jiān)管要求。”連平舉例,如允許其同業(yè)和非標(biāo)資產(chǎn)的占比和規(guī)模有適度增長,避免其業(yè)務(wù)規(guī)模收縮過快,過度加大其存量非標(biāo)投資退出壓力。另外,可以有選擇地引導(dǎo)銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,推動(dòng)同業(yè)和非標(biāo)投資進(jìn)入小微企業(yè)和市場化債轉(zhuǎn)股等急需資金支持的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,并進(jìn)一步發(fā)揮帶動(dòng)其他社會(huì)資金流入的作用。
關(guān)鍵詞: 實(shí)體 風(fēng)險(xiǎn) 金融
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