下半年強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將更加明顯—— 多地房貸收緊,房貸利率還會(huì)上調(diào)嗎
近期,房地產(chǎn)市場(chǎng)受到了更多關(guān)注。一方面,房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落,另一方面,各地房貸利率不同程度地有所提高。監(jiān)管政策還將如何推進(jìn)?房貸利率還會(huì)繼續(xù)上漲嗎?針對(duì)上述熱點(diǎn)話題,記者采訪了多位業(yè)內(nèi)專家。
監(jiān)管密集檢查房地產(chǎn)融資
今年以來(lái),在“房住不炒”政策主基調(diào)下,房地產(chǎn)融資持續(xù)收緊。中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示,截至6月末,全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額為41.9萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)17.1%,增速較3月末下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。其中,個(gè)人住房貸款余額為28.06萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)17.2%,增速較3月末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。
房貸領(lǐng)域這些變化與監(jiān)管政策關(guān)系密切。5月份,住建部對(duì)近3個(gè)月新建商品住宅、二手住宅價(jià)格指數(shù)累計(jì)漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧發(fā)出預(yù)警提示,部分樓市過(guò)熱的城市加大了調(diào)控力度。受此影響,少部分熱門城市房貸利率反彈。
融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,7月份全國(guó)首套房貸款平均利率為5.44%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍,環(huán)比上漲了2個(gè)基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.76%,環(huán)比上漲1個(gè)基點(diǎn)。從數(shù)據(jù)上看,全國(guó)房貸利率水平在下半年有所反彈。
進(jìn)入下半年,監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)更加明顯。7月底,中共中央政治局召開(kāi)會(huì)議部署下半年經(jīng)濟(jì)工作,明確提出堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位,落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制,不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。
隨后,監(jiān)管層動(dòng)作密集,從銀行、信托、公開(kāi)市場(chǎng)債券等多方面收緊房地產(chǎn)融資。近期,銀保監(jiān)會(huì)又啟動(dòng)了銀行房地產(chǎn)融資專項(xiàng)檢查,重點(diǎn)是32個(gè)城市的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款管理情況,嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。
在房地產(chǎn)企業(yè)融資顯著收緊的同時(shí),個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管也進(jìn)一步加強(qiáng)。央行近期召開(kāi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會(huì)提出,保持個(gè)人住房貸款合理適度增長(zhǎng),嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)用于購(gòu)房。銀保監(jiān)會(huì)則開(kāi)始檢查各銀行差別化信貸政策落實(shí)情況,執(zhí)行最低首付比例和限貸政策要求,履行首付資金真實(shí)性與貸款申請(qǐng)人償債能力評(píng)估與檢查等,并著重查處個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房,以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為。
多地利率不同程度上漲
值得注意的是,融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,7月份一線城市和二線城市房貸利率變化趨勢(shì)差異較大。
在一線城市中,北京、廣州房貸利率與上月持平,上海和深圳平均水平則有所下降。其中,上海多家銀行下調(diào)房貸利率,導(dǎo)致上海首套房貸利率水平環(huán)比下降7個(gè)基點(diǎn),僅次于??冢瑸槿珖?guó)降幅第二大的城市。在二線城市中,多個(gè)熱門地區(qū)房貸利率上漲。其中,蘇州、杭州、寧波、大連、長(zhǎng)沙調(diào)整頻率加快,近期已不止一次上調(diào)房貸利率,且部分銀行額度緊張,甚至?xí)和J芾矸抠J業(yè)務(wù)。
對(duì)此,國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為要區(qū)分來(lái)看。首先,并不是所有城市房貸利率都在上漲,這說(shuō)明政策調(diào)控精準(zhǔn),因?yàn)檎5男刨J應(yīng)當(dāng)存在。其次,房貸利率上漲并非必要,關(guān)鍵是要堵住資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
“在政策趨緊的環(huán)境下,商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)趨于謹(jǐn)慎。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示,在上半年大規(guī)模信貸投放之后,下半年信貸額度相對(duì)較少,適當(dāng)提高利率有助于銀行提升收益水平。同時(shí),近年來(lái)我國(guó)居民部門杠桿率上升較快,房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)正在積聚,上調(diào)貸款利率有助于商業(yè)銀行更好地防范住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。
董希淼表示,在市場(chǎng)流動(dòng)性仍然合理充裕的情況下,個(gè)人住房貸款利率雖然有進(jìn)一步上調(diào)的可能,但上調(diào)幅度不會(huì)太大。“不過(guò),不同銀行對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)定位不一樣,為此投入的信貸資源相差較大,因此在貸款利率上會(huì)有明顯的分化,預(yù)計(jì)大型商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率將保持溫和的上調(diào)趨勢(shì)。”他說(shuō)。
落實(shí)差別化住房信貸政策
“結(jié)合近期政策來(lái)看,未來(lái)銀行將調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),以減少房地產(chǎn)行業(yè)占用的信貸資源,把更多信貸資金投向國(guó)家鼓勵(lì)的制造業(yè)、中小微企業(yè)等領(lǐng)域。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦說(shuō)。
與此同時(shí),業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,商業(yè)銀行還應(yīng)繼續(xù)實(shí)施差別化住房信貸政策。董希淼表示,可從四方面入手。一是調(diào)整貸款總量,合理確定銀行個(gè)人住房貸款總量;二是調(diào)整貸款價(jià)格,提高或降低個(gè)人住房貸款利率水平;三是調(diào)整貸款條件,收緊或放松購(gòu)房主體貸款資格條件(包括貸款資格和貸款期限);四是調(diào)整貸款首付,控制購(gòu)房主體購(gòu)房杠桿率。
“下一步,應(yīng)根據(jù)購(gòu)房區(qū)域、主體不同,綜合運(yùn)用上述四種手段,量?jī)r(jià)并舉,長(zhǎng)短結(jié)合,既調(diào)控總量又調(diào)整價(jià)格,既滿足剛性需求又抑制投資投機(jī),既著眼當(dāng)下又引導(dǎo)預(yù)期,將差別化住房信貸政策落到實(shí)處。”董希淼說(shuō)。
對(duì)于監(jiān)管層嚴(yán)查“首付貸”,曾剛表示:“首付是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段之一,因?yàn)樽杂匈Y金是衡量還款能力的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。如果客戶首付資金是借來(lái)的,那么銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口就會(huì)很大。”
此外,有專家提醒,關(guān)注信貸資金進(jìn)入樓市不能只盯著商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司,各類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)對(duì)資金流向監(jiān)控較少,進(jìn)入樓市的比例可能更高。
“要繼續(xù)加大對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的清理和整頓,對(duì)其提供的借貸業(yè)務(wù),在借貸用途、資金流向等方面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。”董希淼表示,無(wú)論對(duì)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而言,對(duì)信貸資金流向、用途的監(jiān)控都是一個(gè)老大難問(wèn)題。應(yīng)修改相關(guān)制度辦法,將虛構(gòu)貸款用途、挪用信貸資金的行為納入征信系統(tǒng),提高借款人違規(guī)成本,從源頭上遏制個(gè)人信貸資金違規(guī)流入樓市。(記者 錢箐旎)
關(guān)鍵詞: 強(qiáng)監(jiān)管 房貸收緊
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站所有信息,并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé),投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。
若明年公司礦石出貨量出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng),選礦產(chǎn)能這塊不是問(wèn)題
【中鋼協(xié):前三季度會(huì)員鋼鐵企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48667億元】據(jù)上海證券報(bào),記者31日從中國(guó)鋼鐵工業(yè)協(xié)會(huì)信息發(fā)布會(huì)上獲悉,據(jù)統(tǒng)計(jì),今年前三季度,
其中,第三季度營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)、扣非后凈利潤(rùn)同比增幅分別為7%、1%和2%,主要業(yè)績(jī)指標(biāo)保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)
今年恰逢科創(chuàng)板開(kāi)板三周年,2019-2021年以來(lái),科創(chuàng)板公司營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)、研發(fā)投入復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)到29%、86%、29%,為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注
一起來(lái)拍中國(guó)空間站!,主流媒體,山西門戶。山西新聞網(wǎng)是經(jīng)國(guó)務(wù)院新聞辦審核批準(zhǔn),由山西日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)主管、主辦的山西省重點(diǎn)新聞網(wǎng)站。...
【東北制藥:替硝唑片通過(guò)仿制藥一致性評(píng)價(jià)】東北制藥(000597)10月31日晚間公告,近日,公司收到國(guó)家藥品監(jiān)督管理局核準(zhǔn)簽發(fā)的關(guān)于替硝唑片的
同日公告,與印尼永慶公司共同簽署《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》,雙方擬在退役鋰離子電池和電池廢料的回收及再生利用領(lǐng)域開(kāi)展深度合作
【10月31日0時(shí)至15時(shí)北京新增本土感染者16例】31日0時(shí)至15時(shí),北京新增本土新冠肺炎病毒感染者16例,其中,隔離觀察人員15例、社會(huì)面篩查人員1
本次擬設(shè)立的半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)并購(gòu)基金的目標(biāo)規(guī)模不超過(guò)8億元
為了獎(jiǎng)勵(lì)在科學(xué)技術(shù)進(jìn)步活動(dòng)中做出突出貢獻(xiàn)的個(gè)人、組織,調(diào)動(dòng)科學(xué)技術(shù)工作者的積極性和創(chuàng)造性,制定了《國(guó)家科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)條例》,經(jīng)有...
飛天圓夢(mèng)丨太空“新房”來(lái)了!中國(guó)人自己的太空實(shí)驗(yàn)室將建成,主流媒體,山西門戶。山西新聞網(wǎng)是經(jīng)國(guó)務(wù)院新聞辦審核批準(zhǔn),由山西日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)...
在阿特拉斯·科普柯公司內(nèi)部的晉升機(jī)制為員工提供平等開(kāi)放的發(fā)展機(jī)會(huì)不斷邁上更高的職業(yè)階梯阿特拉斯·科普柯動(dòng)力技術(shù)總經(jīng)理王君國(guó)就是其中
黨的二十大報(bào)告提出,建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上,推進(jìn)新型工業(yè)化,加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交
同時(shí),將根據(jù)疫情防控要求,在現(xiàn)場(chǎng)核酸結(jié)果無(wú)異常后有序做好離場(chǎng)的組織安排和后續(xù)防疫管理
具體來(lái)說(shuō),在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中,央行作為第一層,實(shí)施中心化管理,僅處理跨機(jī)構(gòu)交易,不處理個(gè)人交易信息;指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為第二層...
前三季度文化產(chǎn)業(yè)恢復(fù)向好,主流媒體,山西門戶。山西新聞網(wǎng)是經(jīng)國(guó)務(wù)院新聞辦審核批準(zhǔn),由山西日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)主管、主辦的山西省重點(diǎn)新聞網(wǎng)...
本周來(lái)看:雖然近期廠家減產(chǎn)以及庫(kù)存持續(xù)處于去化階段,但當(dāng)前市場(chǎng)需求仍然偏弱,當(dāng)前優(yōu)線品種利潤(rùn)一般,鋼廠轉(zhuǎn)產(chǎn)其他品種情況增多,短...
奮斗者·正青春丨郭文艷:十年堅(jiān)守譜寫(xiě)鄉(xiāng)村幼教美麗篇章,主流媒體,山西門戶。山西新聞網(wǎng)是經(jīng)國(guó)務(wù)院新聞辦審核批準(zhǔn),由山西日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)...
五礦資本開(kāi)盤價(jià)報(bào)4 64元,現(xiàn)漲1 09%,總市值為209 16億元;截止發(fā)稿,成交額912 93萬(wàn)元。市場(chǎng)表現(xiàn)方面,...
廣生堂最新報(bào)價(jià)32 08元,7日內(nèi)股價(jià)上漲0 71%;今年來(lái)漲幅下跌-40 74%,市盈率為-135 63。所屬病毒檢測(cè)概...
st股滿足以下條件會(huì)摘帽:1、股票的市場(chǎng)價(jià)格開(kāi)始高于1元。2、公司扭虧為盈,上一年度公司的凈利潤(rùn)開(kāi)始為正。...