廣州日報訊(全媒體記者 林曉麗) 10月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》)，其中將“線上貸款合作”列在了重點防控風(fēng)險的首要位置，提出嚴格落實自主風(fēng)控原則，嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、房地產(chǎn)市場等領(lǐng)域。

風(fēng)控必須由金融

機構(gòu)自己掌握

北京銀保監(jiān)局表示，部分銀行機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鳎L(fēng)險控制和合規(guī)管理不足，合作機構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風(fēng)險和問題。

《通知》強調(diào)，金融機構(gòu)自主風(fēng)控的原則，也就是說金融機構(gòu)要想和金融科技公司合作，信貸最核心的風(fēng)控技術(shù)不得外包。具體要求，不得將貸款三查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機構(gòu);不得僅根據(jù)合作機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評分直接作出授信決策;不得因引入保證保險、回購承諾等風(fēng)險緩釋措施而放松風(fēng)險管控。

金融科技資深觀察人士畢研廣指出，目前，很多金融機構(gòu)與助貸公司開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)模式，本身不具備一定的“線上風(fēng)控技術(shù)”，所以借助助貸公司替自己做“風(fēng)控”。但是，一般的助貸公司風(fēng)控與金融機構(gòu)的風(fēng)控準則不同，運營角色不同，這很容易導(dǎo)致“風(fēng)控失效”，造成大面積的違約風(fēng)險。

值得一提的是，《通知》強調(diào)了關(guān)于信貸資金的流向問題，提出了嚴防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、房地產(chǎn)市場等禁止領(lǐng)域。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，一些沒有牌照、金融科技能力較弱的平臺將受到打擊。

銀行不得借助

外部合作規(guī)避監(jiān)管

《通知》規(guī)定銀行開展合作類業(yè)務(wù)不得突破自身經(jīng)營范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。要求銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展初期應(yīng)注意循序漸進，以試點等方式逐步開展。

在保險業(yè)務(wù)方面，《通知》提出三個“不得”：平臺不得參與保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務(wù)等保險經(jīng)營或保險中介經(jīng)營行為;不得將保險產(chǎn)品與其他非保險金融產(chǎn)品同時展示或作引人誤解的對比宣傳;不得代收保費，以杜絕由于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺超范圍介入保險業(yè)務(wù)經(jīng)營引發(fā)的各種問題和亂象。

關(guān)鍵詞： 信貸資金 違規(guī)