湖州市綠色金融數(shù)字化改革推進(jìn)會(huì)暨湖州綠金發(fā)展中心有限公司揭牌儀式近日舉行。會(huì)上，打造了四個(gè)“智能”場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了四項(xiàng)“智能”變革的湖州“綠貸通2.0”正式發(fā)布。

綠色低碳智能畫像。在湖州融資主體ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，聚合政務(wù)、金融、第三方機(jī)構(gòu)等數(shù)據(jù)，依托能耗核算、碳效評(píng)價(jià)、碳匯計(jì)量等算法，打造信貸資產(chǎn)碳核算系統(tǒng)，按季開(kāi)展碳核算，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“綠色畫像”向“綠色低碳畫像”變革。目前，已為1.6萬(wàn)家企業(yè)建立碳賬戶。依托碳賬戶，湖州制定全國(guó)首個(gè)轉(zhuǎn)型金融支持目錄，打造全國(guó)首個(gè)區(qū)域性碳中和銀行體系，上線碳賬戶金融應(yīng)用場(chǎng)景，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“碳效貸”“碳匯貸”“碳價(jià)貸”等10多款碳減排金融產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放貸款53.4億元，支持減碳技改項(xiàng)目547個(gè)。

融資需求智能感知。創(chuàng)新推出“智能感知需求”模式，從訂單、繳稅、用工、能耗等數(shù)據(jù)維度，開(kāi)發(fā)10多個(gè)算法模型，智能感知不同類型企業(yè)的融資需求，引導(dǎo)銀行主動(dòng)靠前服務(wù)。另外，還開(kāi)發(fā)了“白名單”推送模式，比如重點(diǎn)項(xiàng)目、專精特新企業(yè)等名單，“綠貸通”會(huì)以“白名單”的形式向金融機(jī)構(gòu)推送，推動(dòng)銀企對(duì)接，實(shí)現(xiàn)融資需求從“企業(yè)發(fā)布”向“智能感知”變革。今年一季度，全市新增首貸戶2319戶、首貸保擔(dān)保金額4.12億元，分別同比增長(zhǎng)27.63%、52.36%。

銀企對(duì)接智能派單。通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，復(fù)現(xiàn)全市36家銀行、514個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、3926名客戶經(jīng)理“服務(wù)全景”。感知企業(yè)融資需求后，即刻啟動(dòng)訂單“智能診斷”，從響應(yīng)速度、服務(wù)質(zhì)量、利率水平等11個(gè)數(shù)據(jù)維度分析，自動(dòng)匹配合適的銀行、主動(dòng)上門服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資需求訂單從“層層下發(fā)”向“智能派單”變革。比如，“綠貸通2.0”通過(guò)智能感知，預(yù)測(cè)某企業(yè)可能存在融資需求，智能推薦吳興農(nóng)商行上門服務(wù)。該行通過(guò)對(duì)接了解到企業(yè)受疫情影響，應(yīng)收賬款無(wú)法及時(shí)收回，急需資金周轉(zhuǎn)。通過(guò)“綠貸通2.0”數(shù)據(jù)賦能，不到一天時(shí)間該行就向企業(yè)發(fā)放了300萬(wàn)元信用貸款，緩解了企業(yè)的資金壓力。

信貸風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警。依托“金融數(shù)據(jù)引擎”預(yù)測(cè)預(yù)警能力，建立涉企金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，寓風(fēng)險(xiǎn)防控于精準(zhǔn)服務(wù)之中，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控從“注重抵押物和事后處置”向“智能預(yù)警和事前干預(yù)”變革。湖州某區(qū)疫情II級(jí)響應(yīng)后，“綠貸通2.0”智能感知某企業(yè)可能存在融資需求，引導(dǎo)南潯農(nóng)商銀行為困難企業(yè)調(diào)整貸款寬限期，一周內(nèi)就辦理延期還貸業(yè)務(wù)120筆，涉及金額5102萬(wàn)元。

作為全國(guó)首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，湖州早在2017年便啟動(dòng)開(kāi)發(fā)“綠貸通”平臺(tái)，力圖用數(shù)字化手段緩解企業(yè)“融資難”“融資貴”、銀行“獲客難”“盡調(diào)難”等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)四年的探索實(shí)踐，“綠貸通”成為綠色金融改革的標(biāo)志性品牌，相關(guān)做法受到央行領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)贊，并在2021年獲得了“保爾森可持續(xù)發(fā)展獎(jiǎng)”提名。截至目前，“綠貸通”已累計(jì)幫助3.04萬(wàn)家企業(yè)與銀行對(duì)接，獲得銀行授信超3000億元。(蔡家豪)

關(guān)鍵詞： 金融支持 碳中和銀行體系 綠色金融 數(shù)字化改革