當前，民營企業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中占據(jù)重要地位，進入新發(fā)展階段，但仍面臨融資難融資貴等關鍵性難題，其中最重要的原因是民企信用體系不健全、不完善。

"加快民企信用體系建設迫在眉睫。"全聯(lián)并購公會會長尉立東表示，全國工商聯(lián)《關于加強民營企業(yè)信用體系建設的實施意見》頒布以來，全聯(lián)并購公會作為全國工商聯(lián)所屬從事金融服務的商協(xié)會，把民企信用服務作為四大重點工作之一，積極發(fā)揮理事單位、專委會、行業(yè)專家的作用，引導民企"知信用、守信用、用信用"，為我國"兩個健康"保駕護航。

值得一提的是，全聯(lián)并購公會成立信用管理專委會，完善"信用體系建設+商事調(diào)解+紓困服務+會員維權(quán)"四位一體的特色服務體系，在助推民企信用體系建設方面取得了階段性進展。

推動民企信用體系建設迫在眉睫

"重構(gòu)民營企業(yè)信用體系，提升民營企業(yè)全方位信用和風險管理能力，是解決當前我國民營企業(yè)在投資、融資、經(jīng)營、內(nèi)部管理等方面困境的關鍵因素。"全聯(lián)并購公會黨委常務副書記、常務副秘書長、信用管理專委會主任李聚合坦言，我國民營企業(yè)在信用管理方面目前仍處于初級階段，并存在幾方面的現(xiàn)狀尚需完善。

李聚合指出：一是不知信，對國內(nèi)外社會信用體系建設法規(guī)制度了解不多，對大數(shù)據(jù)時代征信信息的采集、共享、使用的狀況不了解。民企信用權(quán)益保護意識不強，對信用修復的規(guī)則不了解，對國家守信激勵的獲得感不強，信用惠企的效果尚不明顯。二是不管信，不注意維護自身信用記錄，不披露企業(yè)自身信息，使信用機構(gòu)和市場難以判斷其信用狀況，無法獲得與自身相稱的信用等級，失去市場機會。三是不用信，民營企業(yè)普遍沒有建立相應的信用管理制度，沒有建立經(jīng)營伙伴和投資對象的信用檔案，缺乏商賬管理體系，造成投資失敗、應收賬款多、賬期長，商賬質(zhì)量差，嚴重影響了自身現(xiàn)金流狀況。另外，民企缺乏信用管理人才，難以滿足自身信用管理需要，亟需加大人才培養(yǎng)和培訓工作。種種情況表明，急需加強民營企業(yè)，特別是量大面廣的中小微企業(yè)的信用體系重構(gòu)。

此外，據(jù)全國工商聯(lián)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)金融服務最大的問題是信息不對稱、信用體系缺失。

中小微企業(yè)普遍具有規(guī)模小、發(fā)展前景不明朗等特點，銀行在給中小微企業(yè)貸款時面臨較高風險，企業(yè)融資可獲得性較低。這致使一方面企業(yè)認為銀行服務不到位，貸款難和貴;另一方面，銀行等金融機構(gòu)獲取企業(yè)信息的渠道和完整性極為有限，貸與不貸無據(jù)可依，加大了放貸的難度，影響貸款的快速發(fā)放。同時，中小微企業(yè)往往缺乏完整可信的財務報表和全方位管理機制，在公司治理、生產(chǎn)經(jīng)營、財務管理等方面相對不足，資產(chǎn)規(guī)模小、抵御風險能力弱、生命周期也偏短。在這樣的情況下，金融機構(gòu)探索有效服務中小微企業(yè)的措施，還是一個艱難的過程。推動建設和完善民營中小微企業(yè)信用體系是當務之急。

"目前不少民企通過加強信用建設嘗到了甜頭。"信用管理專委會常務副主任劉新海對記者舉例說，例如工程機械行業(yè)龍頭企業(yè)，通過構(gòu)建信用全流程管理模式，保障了20余年時間里業(yè)務增長近百倍，各項經(jīng)營指標均為行業(yè)標桿;化工產(chǎn)品龍頭企業(yè)，通過建立客觀的信用評估體系，解決了企業(yè)應收賬款風險問題。每想到這些案例，都令劉新海感到欣慰。

據(jù)了解，2019年底，全聯(lián)并購公會信用管理專業(yè)委員會正式成立。專委會匯聚了我國公共信用、征信、商業(yè)信用領域的資深專家，發(fā)揮橋梁紐帶和專業(yè)咨詢服務作用。

組建民企信用服務聯(lián)盟

商會不但自身是社會信用體系建設的重要對象，也是推動社會信用體系建設的中堅力量。

"信用是企業(yè)發(fā)展的基石，信用連著質(zhì)量、品牌，連著企業(yè)的信譽，直接關系到企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量。各級商會在加強自身信用建設的同時，推動會員企業(yè)開展信用體系建設，是商會履行職能、改進服務、協(xié)同參與社會治理的現(xiàn)實需要。要充分發(fā)揮商會在民營企業(yè)信用體系建設中的積極作用，推進行業(yè)自律工作，推動會員企業(yè)加快信用體系建設，建立信用檔案推進信用修復。"2021年12月，中央統(tǒng)戰(zhàn)部副部長，全國工商聯(lián)黨組書記、常務副主席徐樂江在全國工商聯(lián)民營企業(yè)信用體系建設工作會議上強調(diào)。

民營企業(yè)信用體系建設是社會信用體系建設的重要組成部分，2019年全國工商聯(lián)印發(fā)《關于加強民營企業(yè)信用體系建設的實施意見》(以下簡稱實施意見)，各級工商聯(lián)和所屬商會認真落實重點任務，建立健全信用服務載體，指導幫助民營企業(yè)加強自身信用建設，民營企業(yè)信用體系建設工作取得了階段性進展。

2021年以來，并購公會繼續(xù)與中國人民銀行、國家發(fā)改委等相關政府機構(gòu)溝通，推進民企信用服務聯(lián)盟的建立工作。信用服務聯(lián)盟主要發(fā)揮兩方面作用，一是幫助民營企業(yè)"知信用、用信用"，組織專家學者宣講輔導，進行企業(yè)信用管理基礎知識的培訓。二是對接落實好有關信用修復政策，推進民營企業(yè)信用修復工作順利開展。公會依托信用管理專委會啟動"民營企業(yè)信用管理服務工程"，向有關部門積極建言，進一步細化失信聯(lián)合懲戒對象納入標準，進一步規(guī)范民營企業(yè)納入失信聯(lián)合懲戒的程序，發(fā)揮行業(yè)商協(xié)會在民營企業(yè)信用修復工作中的職能作用，助力構(gòu)建信用修復的法律體系、市場體系和監(jiān)督體系。

并購公會信用管理專委會在疫情期間線上舉辦多期企業(yè)信用管理知識講座。組織翻譯世界銀行《征信手冊》等資料，定期編輯《全球信用科技動態(tài)》。組織了"債市違約潮下的信用評級研討"微信群、"企業(yè)征信跨境數(shù)據(jù)流動研討會"微信群等，對信用信息安全、跨境信用信息交換、個貸違約及征信政策等熱點難點問題進行研討。2021年底，第十八屆中國并購年會把民企信用建設作為重點內(nèi)容，線上線下結(jié)合邀請林鈞躍、李銘、韓家平等知名信用專家進行專題演講。

與此同時，由全聯(lián)并購公會信用管理專業(yè)委員會牽頭發(fā)起的"民企信用服務網(wǎng)絡"，經(jīng)過三個多月試運行，于2021年12月28日正式公開發(fā)布。劉新海稱，民企信用服務網(wǎng)絡旨在發(fā)揮信用管理專委會高端信用智庫的專業(yè)優(yōu)勢，聯(lián)合專業(yè)征信機構(gòu)，形成服務民營企業(yè)信用體系建設的網(wǎng)絡體系，為民企信用風險管理把脈問診，專業(yè)幫扶，解決痛點、難點問題，促進民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

讓金融精準滴灌紓困小微

河南省某建筑工程集團有限責任公司在南方某省重大建筑工程施工中，由于管理不善，于2019年10月被當?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設局下達行政處罰決定，并在"信用中國"網(wǎng)上公示，對該集團后續(xù)重大項目招投標造成了嚴重影響，幾乎無法推進項目運營。

該集團公司一籌莫展，向全聯(lián)并購公會信用管理專委會求助，信用管理專委會對其進行了公益咨詢。多位信用專家針對該集團公司提出了如何對其失信行為修復的具體建議，敦促該公司盡快采取有效的措施積極整改，盡快履行相關業(yè)務及時繳納罰款，開展社會信用體系的學習，主動請求主管部門的驗收。

由于該集團措施到位，及時獲得了當?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設部門的理解。并于兩個月之后，當?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設部門撤銷了對該公司在"信用中國"網(wǎng)上的公示，同時也撤銷了當?shù)卣俜骄W(wǎng)站上的公示，使得對該集團后續(xù)商業(yè)運營未受較大的影響。

當前，我國民營經(jīng)濟遭遇發(fā)展難題，市場的冰山、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山使有些民營企業(yè)面臨生存危機，由此產(chǎn)生個別民營企業(yè)家被列入失信被執(zhí)行人，成為"老賴"，被限制高消費，飛機、高鐵不能坐，很多商務活動沒有辦法參加;再加上賬戶被凍結(jié)、資產(chǎn)被查封，使企業(yè)經(jīng)營雪上加霜，影響民營企業(yè)自救和脫困。有些上市的民營企業(yè)反映，一旦被列入失信被執(zhí)行人、失信黑名單，會導致企業(yè)股價下跌，市值縮水。某股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)保全部負責人表示，民企信用重建，前提是先讓企業(yè)活下去，企業(yè)只有生存并發(fā)展下去了，才能有信用而言。如果只是"魚死網(wǎng)破，同歸于盡"的信用懲戒模式，信用也就無從談起。

并購公會信用管理專委會專家建議，應建立政府、法院和第三方機構(gòu)服務咨詢協(xié)同的監(jiān)管和服務體系，健全民企信用懲戒機制及效果評估機制，暢通溝通渠道。對民營企業(yè)的資不抵債、未來償還能力、信用水平進行全面客觀的評估。既不能姑息養(yǎng)奸，放縱失信，又要貫徹中央有關文件對民營企業(yè)家群體列入老賴等失信黑名單采取高看一眼、慎重一點、懲戒措施放寬一點、信用修復加快一點等具體有效措施。使經(jīng)營陷入困難、不屬于嚴重違法違規(guī)的民營企業(yè)家及其企業(yè)仍然能夠正常生產(chǎn)，使其融資權(quán)、榮譽權(quán)、修復權(quán)能夠少受影響，以更好貫徹中央關于穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)的要求。

在談到如何提高企業(yè)風險管理能力時，劉新海還強調(diào)，應提升民營企業(yè)對信用風險管理的認知度，加強民營企業(yè)自身的信用管理流程和制度建設，引導企業(yè)在銷售、采購、投資、融資、人力資源等方面建立信用信息系統(tǒng)，練好自身內(nèi)功。劉新海指出，一是充分發(fā)揮商會服務引導作用，引導民營企業(yè)重視信用風險管理。二是政府有關部門加大對民營企業(yè)信用管理建設的推動和支持力度。在培訓、咨詢診斷等方面給予經(jīng)費等支持。三是充分發(fā)揮信用服務機構(gòu)等第三方作用，幫助企業(yè)建立相關系統(tǒng)及提供有關服務。(董瀟)

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