健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心;強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸的動(dòng)力;做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ);推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平……近日，央行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，提出一條條有針對(duì)性、實(shí)打?qū)嵉呐e措，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體。近年來(lái)，金融系統(tǒng)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，自覺(jué)提高政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效。不過(guò)，金融機(jī)構(gòu)仍然存在內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分，從而“懼貸”“惜貸”等問(wèn)題。針對(duì)此，《通知》從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制。

建立長(zhǎng)效機(jī)制，具有緊迫性和重要性。一方面，今年以來(lái)，面對(duì)疫情反復(fù)和經(jīng)濟(jì)下行雙重沖擊，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶普遍存在困難，為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困解難迫在眉睫。另一方面，長(zhǎng)效機(jī)制可以平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可以進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，更好地引導(dǎo)銀行持續(xù)增加貸款，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，從而穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

建立長(zhǎng)效機(jī)制，應(yīng)標(biāo)本兼治、綜合施策。要從體制機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、考核激勵(lì)等方面采取針對(duì)性措施。比如，要加大對(duì)商業(yè)銀行特別是中小銀行的正向激勵(lì)，通過(guò)定向降準(zhǔn)及再貸款、再貼現(xiàn)等專(zhuān)項(xiàng)支持，提升小微金融服務(wù)供給水平。再如，要發(fā)揮金融科技的作用，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)創(chuàng)新面向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的產(chǎn)品和服務(wù)，探索數(shù)字小微金融服務(wù)新模式。同時(shí)，加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)，地方政府要建設(shè)好區(qū)域性信用信息服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)百行征信等機(jī)構(gòu)盡快推出小微企業(yè)征信報(bào)告，緩解信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的問(wèn)題。

應(yīng)當(dāng)看到，金融機(jī)構(gòu)基層組織和一線員工是小微金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。應(yīng)進(jìn)一步明確小微信貸業(yè)務(wù)職責(zé)邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。只有這樣，才能減少基層組織和一線員工服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。對(duì)中小銀行，應(yīng)在貨幣政策、資本補(bǔ)充、資產(chǎn)處置等方面采取更多的差別化支持措施，支持中小銀行穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，鼓勵(lì)中小銀行更好地發(fā)揮體制機(jī)制靈活、貼近市場(chǎng)和客戶等優(yōu)勢(shì)，“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”地服務(wù)好小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

解決問(wèn)題，當(dāng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光。目前，緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能，應(yīng)通過(guò)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)，提高金融服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的有效性、精準(zhǔn)性。下一步，金融系統(tǒng)應(yīng)加快落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施，努力打通長(zhǎng)效機(jī)制落地的“最后一公里”，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過(guò)穩(wěn)市場(chǎng)主體來(lái)穩(wěn)增長(zhǎng)保就業(yè)?；久裆?姚進(jìn))

關(guān)鍵詞： 金融服務(wù) 小微企業(yè) 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融 個(gè)體工商戶