災(zāi)害發(fā)生時，保險行業(yè)能夠迅速提供保障服務(wù)，幫助投?？蛻艚档蛽p失，共擔(dān)風(fēng)險。

相關(guān)部門將持續(xù)積極推進(jìn)我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)，充分發(fā)揮保險在防災(zāi)減損、補償重建等方面的重要作用。

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了保險業(yè)今年1月至8月經(jīng)營情況。數(shù)據(jù)顯示，前8個月，保險業(yè)原保險保費收入31028億元，同比增長13.04%;保險業(yè)為全社會提供風(fēng)險保障4325萬億元，保單2772901萬件，原保險賠付支出8290億元。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，“隨著保險業(yè)進(jìn)一步回歸保障功能，保險服務(wù)大局和民生的能力持續(xù)增強。其中，在防災(zāi)減災(zāi)、災(zāi)害事故處置方面，保險業(yè)更是發(fā)揮著愈加重要的作用”。的確，特別是在災(zāi)害發(fā)生時，保險行業(yè)能夠迅速提供保障服務(wù)，幫助投?？蛻艚档蛽p失，共擔(dān)風(fēng)險。

今年第9號臺風(fēng)“利奇馬”(超強臺風(fēng)級)在浙江省臺州市登陸后，給當(dāng)?shù)貛韲?yán)重經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)不完全統(tǒng)計，受臺風(fēng)“利奇馬”影響，截至目前，臺州保險公司共接到報案8.1萬件，估損金額26.6億元，賠款金額16.4億元，預(yù)賠付金額1.4億元，結(jié)案率達(dá)94.8%。

其中，在位于臺州市路橋區(qū)金清鎮(zhèn)卷橋村的三友工業(yè)園區(qū)內(nèi)，由于受到臺風(fēng)影響，導(dǎo)致園區(qū)發(fā)生火災(zāi)事故。但該企業(yè)有投保企業(yè)財產(chǎn)保險，火災(zāi)發(fā)生后，其承保公司人保財險浙江省分公司第一時間開通理賠綠色通道，在災(zāi)后48小時內(nèi)先行預(yù)付賠款1000萬元。

事實上，保險公司還利用科技手段，使用大數(shù)據(jù)、人工智能、3D建模等方式，實現(xiàn)災(zāi)后快速定損，以及災(zāi)前預(yù)警、及時救援等。有市場分析指出，“一方面，保險公司利用自身在風(fēng)險管理方面的優(yōu)勢，參與到企業(yè)風(fēng)險管理全流程，通過科學(xué)評估，對可能發(fā)生的風(fēng)險事故做出預(yù)警，助力企業(yè)提高風(fēng)險管控能力;另一方面，保險公司在損失精算評估、風(fēng)險救助補償?shù)拳h(huán)節(jié)有著豐富的經(jīng)驗，同時擁有專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊，針對救災(zāi)減災(zāi)能夠發(fā)揮重要作用”。

不過，從近幾年的情況來看，保險賠款占災(zāi)害損失的比重并不高。盡管保險公司全力履行保險責(zé)任，應(yīng)對及時，理賠高效，但是僅僅依靠商業(yè)保險公司的力量很難覆蓋巨大的災(zāi)后損失，就我國臺風(fēng)災(zāi)害損失而言，主要還是依靠政府救助。

“其實，保險能夠在國家災(zāi)害救助體系中發(fā)揮更大效用，幫助提升全社會風(fēng)險管理能力，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)保駕護(hù)航。”保險專家表示，我國亟待構(gòu)建完善的巨災(zāi)保險制度，保險作為市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)險管理的基本手段，通過市場機制引導(dǎo)商業(yè)保險公司積極參與巨災(zāi)風(fēng)險管理，可以豐富我國災(zāi)害損失補償渠道、健全災(zāi)害救助體系，同時提高巨災(zāi)保障水平、強化風(fēng)險管理能力。

據(jù)悉，巨災(zāi)保險是巨災(zāi)風(fēng)險管理中的重要經(jīng)濟(jì)手段。而巨災(zāi)保險制度就是對巨災(zāi)保險給予的制度安排。比如：廣東省采用了全國首創(chuàng)的巨災(zāi)指數(shù)保險，將指數(shù)保險模式納入總體制度設(shè)計，實現(xiàn)賠付與災(zāi)害級別掛鉤;寧波市巨災(zāi)保險體系則由公共巨災(zāi)保險、巨災(zāi)基金和商業(yè)巨災(zāi)保險三部分組成。

值得注意的是，雖然我國巨災(zāi)保險工作已經(jīng)取得階段性進(jìn)展，但依然面臨諸多困難，包括災(zāi)害種類多、分布地區(qū)廣，以及建立巨災(zāi)保險制度涉及多個部門、利益主體廣，還有居民通過保險分散風(fēng)險的意識不夠等問題。與一般災(zāi)害事故相比，巨災(zāi)風(fēng)險具有難預(yù)測、發(fā)生頻率低的特點，民眾很少會考慮運用巨災(zāi)保險來分散風(fēng)險損失。就目前來看，我國尚未形成一套完備的巨災(zāi)保險體系，沒有明確定位保險公司在整個抗災(zāi)救災(zāi)體系中發(fā)揮的作用，巨災(zāi)保險方面的基金平臺也未建立起來。

“接下來，要清晰界定巨災(zāi)保險類別，豐富巨災(zāi)保險產(chǎn)品供給和制度層次。”業(yè)內(nèi)人士表示，巨災(zāi)保險制度建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，相關(guān)部門將持續(xù)積極推進(jìn)我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)，充分發(fā)揮保險在防災(zāi)減損、補償重建等方面的重要作用。經(jīng)濟(jì)日報記者 李晨陽

關(guān)鍵詞： 防災(zāi)減災(zāi)