3月28日,中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)太保”)召開(kāi)2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。會(huì)上,中國(guó)太保董事長(zhǎng)孔慶偉用16個(gè)字回顧和展望:2021年“穩(wěn)進(jìn)兼?zhèn)洌瑏?lái)之不易”,2022年“挑戰(zhàn)不小,未來(lái)可期”。
數(shù)據(jù)顯示,2021年,中國(guó)太保營(yíng)業(yè)收入4406.43億元,同比增長(zhǎng)4.4%;歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)353.46億元,同比增長(zhǎng)13.5%;內(nèi)含價(jià)值4983.09億元,較上年末增長(zhǎng)8.5%;管理資產(chǎn)26015.37億元,較上年末增長(zhǎng)6.8%;客戶數(shù)16839.3萬(wàn),較上年末增長(zhǎng)13.1%。
壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓
年報(bào)披露顯示,2021年,太平洋壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2116.85億元,同比下降0.1%;營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)282.65億元,同比增長(zhǎng)9.2%;實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值134.12億元,同比下降24.8%;受外部市場(chǎng)形勢(shì)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化等多重因素影響,新業(yè)務(wù)價(jià)值率23.5%,同比下降15.4個(gè)百分點(diǎn)。
2021年初,太平洋壽險(xiǎn)全面開(kāi)啟長(zhǎng)航行動(dòng),啟動(dòng)以職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化為方向的個(gè)險(xiǎn)渠道改革,重塑營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),改變短期行為、體現(xiàn)長(zhǎng)期導(dǎo)向。
對(duì)于實(shí)施一年多以來(lái)的長(zhǎng)航行動(dòng),太平洋壽險(xiǎn)總經(jīng)理(首席執(zhí)行官)蔡強(qiáng)在發(fā)布會(huì)上評(píng)價(jià)說(shuō):“壽險(xiǎn)業(yè)改革已經(jīng)到了不得不變而且刻不容緩、宜早不宜晚的階段。長(zhǎng)航行動(dòng)正式推出后,5個(gè)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷核心閉環(huán)正在一步一步推出:有優(yōu)增、招募和育才的閉環(huán);一對(duì)一銷售、以需求分析為基準(zhǔn)的銷售服務(wù)閉環(huán);專業(yè)活動(dòng)量管理的閉環(huán);客戶經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的閉環(huán);中國(guó)太保與國(guó)際專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作的一整套培訓(xùn)體系閉環(huán)。長(zhǎng)航計(jì)劃目前正按照既定計(jì)劃推進(jìn),效果基本符合預(yù)期。”2021年,代理人渠道新保期繳保費(fèi)增速11.6%。
蔡強(qiáng)表示,太平洋壽險(xiǎn)不斷優(yōu)化升級(jí)隊(duì)伍薪酬體系、銷售支持平臺(tái)、培訓(xùn)體系、營(yíng)銷職場(chǎng)等,持續(xù)賦能隊(duì)伍向職業(yè)化、專業(yè)化、熟悉化轉(zhuǎn)型,并于2022年1月推出“芯”基本法,目前月人均保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)42.3%,為后期提升業(yè)務(wù)品質(zhì)、提升產(chǎn)能打下良好基礎(chǔ)。
至于未來(lái),蔡強(qiáng)表示,雖然太平洋壽險(xiǎn)不斷推出新舉措,但最重要的還是要做到“兩個(gè)回歸”:回歸壽險(xiǎn)初心和回歸基本功,也就是做到職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化的職業(yè)營(yíng)銷。
隨著壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型期,代理人持續(xù)大幅脫落。蔡強(qiáng)表示,未來(lái)代理人總?cè)藬?shù)有可能還會(huì)繼續(xù)下降。但目前,太平洋壽險(xiǎn)更注重于穩(wěn)住核心人力,實(shí)現(xiàn)“兩優(yōu)”發(fā)展,也就是“增優(yōu)”和“升優(yōu)”,即增加核心人力和提升核心人力產(chǎn)能。
產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率穩(wěn)定
隨著車險(xiǎn)綜改影響逐漸減弱,2021年,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率基本穩(wěn)定,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)改善且保持較快增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)顯示,2021年,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)3.3%,達(dá)1546.11億元。綜合成本率99.1%,同比上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中,綜合費(fèi)用率29.3%,同比下降8.2個(gè)百分點(diǎn);綜合賠付率69.8%,同比上升8.3個(gè)百分點(diǎn)。
關(guān)于2022年車險(xiǎn)保費(fèi)增速,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越表示,從行業(yè)來(lái)看,行業(yè)整體保費(fèi)比綜改初期明顯回升。此外,新能源車險(xiǎn)專屬條款實(shí)施后,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)整體標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)略有上升。
對(duì)于2022年全年的車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì),顧越認(rèn)為,雖然從當(dāng)期來(lái)看,新能源車險(xiǎn)的綜合成本率偏高,但縱向來(lái)看,業(yè)務(wù)品質(zhì)逐漸優(yōu)化,保單成本持續(xù)下降。未來(lái)只要多管齊下、科學(xué)管控,新能源車險(xiǎn)的成本將趨于穩(wěn)定。
另外,顧越分析認(rèn)為,車企紛紛入局新能源車險(xiǎn)賽道,對(duì)未來(lái)行業(yè)發(fā)展將起到積極的推動(dòng)作用。保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)積累、人才培養(yǎng)、全國(guó)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局等方面仍具有不可替代的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)。
在非車險(xiǎn)方面,2021年,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)16.8%,占比提升4.7個(gè)百分點(diǎn),達(dá)40.6%;非車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保盈利,同時(shí),健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持較快增長(zhǎng)。
“2021年,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得規(guī)模效益同步協(xié)調(diào)增長(zhǎng)的高質(zhì)量發(fā)展局面。首先,得益于加強(qiáng)多方聯(lián)動(dòng),全面推行費(fèi)賠聯(lián)動(dòng)機(jī)制。其次,推動(dòng)科技賦能打通承保端和理賠端環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)承保理賠互動(dòng)。最后,深化客戶經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)客戶優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)。未來(lái),太平洋產(chǎn)險(xiǎn)將繼續(xù)深耕非車險(xiǎn)市場(chǎng),擴(kuò)大非車險(xiǎn)市場(chǎng)占有,同時(shí)通過(guò)提升能力,進(jìn)一步增強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。”顧越表示。
股價(jià)處于低估狀態(tài)
在過(guò)去一年多里,中國(guó)太保股價(jià)持續(xù)在低位震蕩,表現(xiàn)不佳。
中國(guó)太保董事會(huì)秘書(shū)蘇少軍回應(yīng)稱,從歷史數(shù)據(jù)看,目前中國(guó)太保的股價(jià)確實(shí)處于被低估的水平。未來(lái),經(jīng)濟(jì)基本面長(zhǎng)期向好,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然是全球最具活力的市場(chǎng),發(fā)展?jié)摿薮?。中?guó)太保將保持戰(zhàn)略定力,保證高質(zhì)量發(fā)展主線不動(dòng)搖。長(zhǎng)期來(lái)看,堅(jiān)持轉(zhuǎn)型、科技賦能以及健康養(yǎng)老的第二增長(zhǎng)曲線的積極打造,都將對(duì)公司未來(lái)的價(jià)值增長(zhǎng)奠定基礎(chǔ)。
中國(guó)太保首席財(cái)務(wù)官兼總精算師張遠(yuǎn)瀚稱,為保證公司在償二代二期框架下繼續(xù)保持合理充足的償付能力,支持業(yè)務(wù)發(fā)展和新領(lǐng)域布局,中國(guó)太保已經(jīng)初步建立了涵蓋各子公司的資本規(guī)劃,制定了應(yīng)對(duì)舉措,并在推動(dòng)落實(shí)當(dāng)中。同時(shí)也在積極研究應(yīng)用相關(guān)監(jiān)管政策的空間和選項(xiàng),例如申請(qǐng)過(guò)渡期、保險(xiǎn)公司無(wú)固定期限資本補(bǔ)充債等等。
“對(duì)于這次分紅的考慮,中國(guó)太保更多還是從審慎的原則以及從一個(gè)長(zhǎng)期的角度做決定。”中國(guó)太保總裁傅帆解釋稱,去年的股息分紅水平相對(duì)比較高,除了常規(guī)分紅之外,還有30周年慶對(duì)股東的一次分配。未來(lái),中國(guó)太保有信心為投資者帶來(lái)長(zhǎng)期的回報(bào)。(房文彬)
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