隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)中等收入群體迅速崛起，中高凈值客戶群體呈現(xiàn)出穩(wěn)步擴(kuò)大、持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。由于中高凈值人群持有較多的可投資性資產(chǎn)，擁有較多的財(cái)富，具有較強(qiáng)的購(gòu)買力，日益成為銀行、保險(xiǎn)公司和各類金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)客群。

近日，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司聯(lián)合北京大學(xué)項(xiàng)目組，依托近10年來(lái)對(duì)國(guó)內(nèi)1.6萬(wàn)戶樣本家庭的跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)布《中高凈值家庭資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)保障白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”)，通過(guò)完善的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及合法的數(shù)據(jù)來(lái)源，從家庭和民生視角，系統(tǒng)研究了我國(guó)中高凈值人群的特征、資產(chǎn)配置以及保險(xiǎn)保障的現(xiàn)狀及發(fā)展態(tài)勢(shì)。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)曹德云表示，2021年底資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，所有持牌資管機(jī)構(gòu)適應(yīng)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，剛性兌付被打破，資管行業(yè)回歸本源。在資管新規(guī)時(shí)代，各類資管機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技，金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征更為透明對(duì)稱，居民家庭作為投資者在資產(chǎn)配置上可擁有更多的選擇權(quán)和主動(dòng)權(quán)，能夠真正進(jìn)行多種金融資產(chǎn)的多元配置，在自身風(fēng)險(xiǎn)可承受情況下更好實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值目標(biāo)。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司副總裁詹忠在致辭中表示，從實(shí)際生活看，家庭的資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)保障相輔相成，相互交融。以居民存款看，今年上半年國(guó)內(nèi)居民存款已達(dá)到113.3萬(wàn)億元，戶均存款22.9萬(wàn)元，居民總財(cái)富規(guī)模高達(dá)700多萬(wàn)億元。在守護(hù)財(cái)富的安排上，一方面是要依據(jù)自身家庭和財(cái)務(wù)狀況妥善配置資產(chǎn)，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值。另外一個(gè)重要的方面，就是通過(guò)保險(xiǎn)構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)屏障，未雨綢繆、有效應(yīng)對(duì)家庭成員面臨的人身、意外及健康風(fēng)險(xiǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)家庭財(cái)富帶來(lái)負(fù)面沖擊。

白皮書(shū)顯示，我國(guó)已成為世界上中高凈值人群規(guī)模龐大的經(jīng)濟(jì)體，也孕育出世界上頗具發(fā)展前景的財(cái)富管理市場(chǎng)。中高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)參與率呈現(xiàn)逐年遞增趨勢(shì)，商業(yè)保險(xiǎn)支出基本呈上升態(tài)勢(shì)。2010年參與率為36.4%，2020年增長(zhǎng)到61.7%。家庭人均商業(yè)保險(xiǎn)支出總體波動(dòng)式上升，2016年人均支出超過(guò)1萬(wàn)元。城鎮(zhèn)中高凈值家庭的商業(yè)保險(xiǎn)參與率顯著高于農(nóng)村家庭。

白皮書(shū)指出，中高凈值家庭健康自我評(píng)價(jià)不高，且慢病確診率一直呈明顯上升趨勢(shì)，45歲以上的家庭成員失能比例達(dá)到6.6%，顯示其對(duì)醫(yī)療服務(wù)及健康管理有著較高的需求。無(wú)論在個(gè)人還是家庭層面，中高凈值家庭商業(yè)健康險(xiǎn)覆蓋面更廣，覆蓋程度也更深。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，未來(lái)，公司將深化改革創(chuàng)新，縱深推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，聚焦健康、養(yǎng)老和財(cái)富增長(zhǎng)三大領(lǐng)域，加速“產(chǎn)品+服務(wù)+科技”發(fā)展模式的落地，不斷增強(qiáng)服務(wù)中高凈值家庭的核心能力。

當(dāng)前，我國(guó)已形成全球范圍內(nèi)發(fā)展勢(shì)頭快、成長(zhǎng)前景好的財(cái)富管理市場(chǎng)，從而為各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供了廣闊的服務(wù)空間。日益龐大的中高凈值群體也對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提出了更高的價(jià)值要求和回報(bào)挑戰(zhàn)，中高凈值家庭呈現(xiàn)出的發(fā)展變化特征及趨勢(shì)也特別值得金融服務(wù)機(jī)構(gòu)關(guān)注并予以有效反饋。(郭釔杉)

關(guān)鍵詞： 中國(guó)人壽 中高凈值家庭 家庭資產(chǎn)配置 保險(xiǎn)保障白皮書(shū)