業(yè)內(nèi)人士稱該制度對于防范銷售風(fēng)險，保護(hù)投保人、銷售人員以及保險公司三方利益十分重要

■本報記者 冷翠華

更嚴(yán)格的保險銷售“雙錄”規(guī)定即將在多地實施。

《證券日報》記者了解到，10月1日，在江蘇全省范圍內(nèi)，通過保險公司個人代理人和專業(yè)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)銷售的一年期以上人身保險產(chǎn)品的，都必須在銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像(以下簡稱“雙錄”)。

同時，記者從寧波銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，寧波市也將于10月1日開始試行一年期以上人身險銷售“雙錄”規(guī)定，并將于12月1日起全面實施該規(guī)定。

目前，多數(shù)地方尚在按照原保監(jiān)會印發(fā)的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》執(zhí)行“雙錄”規(guī)定。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，更嚴(yán)規(guī)定可能會在更大范圍實施，以更好地保護(hù)消費者和保險公司權(quán)益。

三方面提高“雙錄”要求

把保單的演示利益當(dāng)作確定利益，利用銷售話術(shù)誤導(dǎo)消費者購買不適合自己的保險產(chǎn)品……今后，此類不規(guī)范的保險銷售行為有望得到全面遏制。

根據(jù)江蘇銀保監(jiān)局消息，10月1日，在江蘇全省范圍內(nèi)，對通過保險公司個人代理人和專業(yè)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)銷售的一年期以上人身保險產(chǎn)品的，都必須在銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行“雙錄”。

上述要求來自于江蘇銀保監(jiān)局此前下發(fā)的《關(guān)于深入推進(jìn)人身險銷售行為可回溯管理的通知》。

目前，多數(shù)地方執(zhí)行的是2017年原保監(jiān)會印發(fā)的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》。該辦法規(guī)定，對通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售一年期以上人身險產(chǎn)品或者其他渠道銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或者向60歲及以上年齡投保人銷售一年期以上壽險產(chǎn)品需進(jìn)行“雙錄”。

對比來看，此次江蘇即將執(zhí)行的“雙錄”規(guī)定更加嚴(yán)格，主要體現(xiàn)在三方面：一是銷售渠道從兼業(yè)代理機構(gòu)擴展到保險公司自身的銷售隊伍和專業(yè)中介機構(gòu)，二是保險產(chǎn)品由投資連結(jié)保險產(chǎn)品擴展到所有一年期以上的人身保險產(chǎn)品，三是保險消費者從老齡人口擴展到所有個人消費者。

據(jù)《證券日報》記者了解，除江蘇省外，寧波市也將執(zhí)行更嚴(yán)的“雙錄”規(guī)定。根據(jù)《寧波保險銷售行為可回溯管理規(guī)范指引》，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保險公司及保險專業(yè)中介機構(gòu)向自然人銷售保險期超過1年的人身險產(chǎn)品時，需要對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。該市將采取分步實施的方式推進(jìn)“雙錄”工作，從10月1日到11月30日，保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)根據(jù)自身實際情況實施“雙錄”工作，從12月1日起全面實施該項工作。

無疑，這意味著部分地方將開始執(zhí)行更嚴(yán)格的人身險銷售規(guī)范管理。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，更嚴(yán)規(guī)定可能會在更大范圍實施，以更好地保護(hù)消費者和保險公司權(quán)益。

警惕誤導(dǎo)和炒作

執(zhí)行更嚴(yán)格的“雙錄”規(guī)定，是為了進(jìn)一步規(guī)范保險銷售行為，維護(hù)保險消費者合法權(quán)益。不過，新政策、新規(guī)定的出現(xiàn)常被用于保險營銷的炒作和誤導(dǎo)，需要消費者擦亮眼睛辨明真相。

記者在某保險銷售平臺上看到，針對江蘇即將實施的“雙錄”新規(guī)，該平臺解讀為“新規(guī)來了，個人線下買一年期以上產(chǎn)品要‘雙錄’。買保險晚一年貴一年!”該文章顯示的閱讀量高達(dá)131萬。

江蘇銀保監(jiān)局表示，近期，該局發(fā)現(xiàn)有少數(shù)網(wǎng)絡(luò)自媒體以“10月起投保壽險‘雙錄’升級，買保險不要等，早買早劃算”為題進(jìn)行不當(dāng)營銷宣傳。

對此，江蘇銀保監(jiān)局提醒消費者，要正確認(rèn)識“雙錄”，并主動配合。該局表示，保險銷售“雙錄”針對銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行，包括對銷售人員介紹銷售人員身份、介紹產(chǎn)品和核心內(nèi)容、對免責(zé)條款進(jìn)行提示和說明;投保人簽署合同、抄寫風(fēng)險提示語句等環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。這項制度旨在規(guī)范保險銷售人員依法合規(guī)介紹保險產(chǎn)品信息，讓消費者在充分了解保險產(chǎn)品信息的前提下做出是否投保的決策。此外，對事后發(fā)生爭議的，“雙錄”資料也可作為定紛止?fàn)幍淖C據(jù)之一。

同時，江蘇銀保監(jiān)局還提醒消費者，如果遇到銷售人員在“雙錄”前介紹的內(nèi)容與“雙錄”時所述不一致的，“更要多問個為什么，讓銷售人員在鏡頭前講明白，以更好保護(hù)自己的合法權(quán)利”。此外，消費者購買保險需要明確自身的保險保障需求，合理評估自身投保能力，選擇符合自身保障需求與繳費能力相匹配的保險產(chǎn)品，不要被不規(guī)范的營銷話術(shù)誤導(dǎo)。

業(yè)內(nèi)人士表示，“雙錄”制度看似苛刻，實施過程中會有一些麻煩，但對于防范銷售風(fēng)險，共同保護(hù)投保人、銷售人員以及保險公司三方利益十分重要。

關(guān)鍵詞： 雙錄