5月26日，央行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》(以下簡稱《通知》)，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。

疫情當(dāng)下，中小企業(yè)受到較大沖擊，其現(xiàn)金流受到影響，融資需求較強(qiáng)。金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的建立具有緊迫性和重要性。

一方面，疫情與國際區(qū)域沖突帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)增多，企業(yè)經(jīng)營難度加大，特別是處于服務(wù)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)，因訂單不足、成本上升、融資困難等因素讓企業(yè)難以維系正常的生產(chǎn)經(jīng)營。因此，金融機(jī)構(gòu)堅持?jǐn)U增量、穩(wěn)存量、提質(zhì)量并重，加大貸款投放力度，增強(qiáng)助企紓困能力是當(dāng)務(wù)之急。

另一方面，在高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中，中小微企業(yè)顯然是不可或缺的力量。中小微企業(yè)占我國企業(yè)總數(shù)的九成以上，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。

近期，渣打銀行(中國)數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)信心指數(shù)4月回落至49.4，也是近兩年以來首次降至50以內(nèi)，未來三個月企業(yè)信心指數(shù)或進(jìn)一步下滑。中小企業(yè)經(jīng)營信心亟待激勵。激發(fā)中小微企業(yè)信心，既需短期措施，更需長效機(jī)制?！锻ㄖ诽岢?，推動建立中小企業(yè)融資長效機(jī)制，為破解中小企業(yè)融資難提供了長期思路，這對于激勵并穩(wěn)定中小企業(yè)信心具有重要意義。

中小企業(yè)向好，中國經(jīng)濟(jì)自然向好。中小企業(yè)面臨危機(jī)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也相對面臨著一定程度的危機(jī)。疫情下，企業(yè)特別是中小企業(yè)現(xiàn)金流承壓，貸款需求必然有所增加，與此同時，其還款能力也將受到限制。如果僅僅從銀行等金融機(jī)構(gòu)節(jié)省經(jīng)營成本、追求盈利與規(guī)避風(fēng)險的角度來看企業(yè)融資，那么將會形成強(qiáng)者資源愈多、弱者資源愈少的局面。這對中小企業(yè)來說，融資資金和生存環(huán)境也必然受到擠壓，生存狀態(tài)也將萎縮。因此，如何較好處理中小微企業(yè)的資金需求，需要整體的視角以及系統(tǒng)性的長期思路。

筆者認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)核算成本與績效，不應(yīng)僅僅考慮經(jīng)濟(jì)成本與經(jīng)濟(jì)盈利，更要有考量社會效益的績效核算。比如，貸款企業(yè)能夠解決的就業(yè)人數(shù)、社保人數(shù)等信息，都可以成為一種參考。金融信貸的目的不僅僅是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長，更在于改善市場主體的營商環(huán)境，助力企業(yè)更好發(fā)展。

據(jù)了解，相關(guān)監(jiān)管部門一直在細(xì)化金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的考核標(biāo)準(zhǔn)，比如以“戶數(shù)”這一考核指標(biāo)為例，銀保監(jiān)會從早期只關(guān)注增速，轉(zhuǎn)向了同時關(guān)注戶數(shù)，防止銀行貸款過度集中，到2020年又新增“首貸戶”占比要求，再細(xì)化到銀行“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制的建立等?？己藰?biāo)準(zhǔn)正在一步步科學(xué)、完善。

推動建立中小企業(yè)融資長效機(jī)制，據(jù)《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要聚焦制約放貸的因素，從增強(qiáng)內(nèi)生動力和完善外部激勵機(jī)制同時著手，需要有更為健全的容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制來做好兜底保障工作，要考慮以更為優(yōu)化的服務(wù)理念和激勵機(jī)制，創(chuàng)造更好的放貸環(huán)境等。

事實上，以整體視角、長期思維來看中小企業(yè)融資難，不僅在于要解決銀行“惜貸”問題，更在于政府的激勵政策以及整個社會對于解決中小企業(yè)融資的重要性與長期性的認(rèn)識。筆者關(guān)注到，有多位專家呼吁建立中小企業(yè)征信系統(tǒng)以及中小企業(yè)信息共享機(jī)制;也有觀點指出，中小企業(yè)擔(dān)保問題的解決是核心問題之一。更呼吁，建立中小企業(yè)信貸基金或信貸投保機(jī)制等。

當(dāng)前，破解中小微企業(yè)融資難題正處于關(guān)鍵時期，推動中小企業(yè)融資長效機(jī)制的建立也是一種啟示，它代表著從短期思維到長效機(jī)制的完善與轉(zhuǎn)變?；蛟S，這也正是經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展與轉(zhuǎn)變的良性轉(zhuǎn)變之處。(何翠云)

關(guān)鍵詞： 中小企業(yè)信心 融資長效機(jī)制 銀行貸款 渣打銀行