使用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺支出日常消費(fèi)成為不少年輕人的消費(fèi)方式,對新生代農(nóng)民工來說也不例外。網(wǎng)絡(luò)借貸在解決燃眉之急的同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn),這讓他們對此產(chǎn)生“愛恨交織”的矛盾情感。
近日,中國社會科學(xué)院社會學(xué)研究所發(fā)布《新生代農(nóng)民工生活與心態(tài)調(diào)查報(bào)告》(以下稱報(bào)告),報(bào)告顯示,大部分新生代農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)能夠基本自立,但存款較少,理財(cái)觀念淡薄,使用網(wǎng)絡(luò)借貸比例高。記者采訪多位在城市務(wù)工的新生代農(nóng)民工發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)借貸能夠在一定程度上幫助他們周轉(zhuǎn)生活窘境,但不受控制的網(wǎng)貸也可能讓他們迷失在高消費(fèi)的負(fù)債陷阱中。
網(wǎng)絡(luò)借貸成為備用錢包
每天坐地鐵回家時(shí),小安經(jīng)常能在地鐵通道看到網(wǎng)貸平臺打出的燈箱廣告,作為曾經(jīng)的網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)者,她對網(wǎng)貸產(chǎn)品鋪天蓋地的花式廣告的情感更為復(fù)雜。
小安使用網(wǎng)貸最大的一筆開銷是為了交學(xué)費(fèi)。早年家庭貧困的小安在安徽農(nóng)村讀完初中后便結(jié)束學(xué)業(yè),并于2014年和同鄉(xiāng)前往上海打工。做過服飾廠制衣工人、餐館服務(wù)員、超市售貨員等工作的她,深刻體會到“學(xué)歷這個(gè)敲門磚是多么重要”,急切地想要提升自己的學(xué)歷。
不安于現(xiàn)狀的小安想要突破頭頂?shù)奶旎ò?,卻不知道從何下手。“當(dāng)時(shí)身邊的朋友有人認(rèn)為我是異想天開,也有人很支持我。”一次偶然的機(jī)會,小安在上網(wǎng)時(shí)看見提升學(xué)歷的彈窗廣告:通過學(xué)習(xí),畢業(yè)后可以拿到大專學(xué)歷,這讓她動了心。
2018年秋季學(xué)期之前,小安使用分期付款平臺一次性付清1.6萬元的報(bào)名費(fèi),拿到了機(jī)構(gòu)發(fā)放的學(xué)習(xí)教材,也感到了每月還貸的壓力。但小安認(rèn)為,“大專畢業(yè)后還可以再申報(bào)成人本科,這讓我覺得這些報(bào)名費(fèi)都是值得的,日后可以掙回來。”
和小安一樣,網(wǎng)絡(luò)借貸也為古田緩解了在老家貸款買房的燃眉之急。一年前,古田和在深圳電子廠打工時(shí)認(rèn)識的妻子回到湖南老家結(jié)婚。今年6月,古田的妻子懷孕,小兩口決定在老家的市區(qū)買一套大房子,把父母也接過去住。
盡管貸款買房是當(dāng)前很多年輕人的選擇,然而如何還上每個(gè)月的房貸也成為必須面臨的核心問題。古田的妻子已辭職在家待產(chǎn),孩子的到來讓他開始重新考慮消費(fèi)計(jì)劃。他給記者算了一筆賬:“現(xiàn)在每月收入4000多元,房貸3000元,還有生活費(fèi),孩子出生后也有很大花銷。所以,想到先用網(wǎng)絡(luò)貸款緩和一陣。”
花錢變得難以控制
在電子廠打工期間,古田的月薪在4000元到5000元間浮動,加班多的情況下才能拿到更多的報(bào)酬。他坦言,過去缺乏存錢的意識,導(dǎo)致現(xiàn)在非常懊悔,難以給家人更好的生活保障。“單身的時(shí)候除了給父母寄點(diǎn)錢,剩下基本都用來打游戲、買衣服鞋子,偶爾還有人情開支和送禮,存不下錢。”
妻子待產(chǎn)后,家里的收入來源只剩下古田一人??紤]到已支付的彩禮和買房這兩項(xiàng)大筆開支,以及每月的房貸、孩子出生后的各項(xiàng)費(fèi)用,古先生只能選擇網(wǎng)貸提前墊付。“現(xiàn)在父母可以幫襯一些基本家用,網(wǎng)貸也只是短期計(jì)劃,最重要還是能找到薪酬更高的工作。”
沒有攢下多余的錢,也是小安選擇網(wǎng)貸的主要原因。盡管已經(jīng)在上海務(wù)工4年,但一下掏出1.6萬元的學(xué)費(fèi)仍讓小安犯難。“在沒有負(fù)債之前,每個(gè)月要寄一半的工資給父母用來蓋房子、治病,以及弟弟的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。剩下的工資收入則用來支付在上海的房租、化妝品、以及請朋友吃飯等費(fèi)用”,小安表示自己早已成為“月光族”。
吳倩雖然沒有投資學(xué)習(xí)和房產(chǎn)的大額開銷,然而對她來說,“女孩子在吃穿、化妝品上的花銷也是一種投資”。畢業(yè)后,吳倩留在北京工作,到手的工資讓她有了更多經(jīng)濟(jì)支配的滿足感,也在花錢上越來越難以控制。
“現(xiàn)在消費(fèi)主義盛行,打開什么軟件都能實(shí)現(xiàn)支付一步到位。工作后我又迷上了化妝,大部分網(wǎng)貸都花在了化妝品、旅游、高檔電子產(chǎn)品上。”兩個(gè)月之內(nèi),吳倩就摸清了各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借款額度、還款日期和規(guī)則,開通的相關(guān)借貸賬戶達(dá)10多個(gè),都是用于日常的購物、餐飲等消費(fèi)。
防止網(wǎng)貸成為無底洞
從2019年7月至今,每個(gè)月還錢再借、借了再還,等吳倩反應(yīng)過來時(shí),累計(jì)待還款金額已經(jīng)達(dá)到8萬元,其中1萬多元都是利息。“這種負(fù)債帶來的不僅是生存壓力,還有情緒上的焦慮。我想到自己的父母在老家省吃儉用,就非常內(nèi)疚,特別是還不上的月份就更加難過。”
“父母幫我墊付了一些欠款,剩下的我慢慢還,預(yù)計(jì)年底可以清空。”吳倩回想起來,那些所謂的身外之物的投資,其實(shí)沒有起到任何幫助作用,還加劇了消費(fèi)欲望。如今換了一份工作、漲了工資的她打算從頭開始。
小安的學(xué)歷提升計(jì)劃也沒有如她預(yù)想的美好,向機(jī)構(gòu)支付學(xué)費(fèi)兩年后,她逐漸醒悟到這份買來的學(xué)歷并沒有提供真正的知識,反而讓她因?yàn)樨?fù)債而不敢輕易離職。房租、日常消費(fèi)和寄回家的費(fèi)用擺在眼前,小安不得已用以貸養(yǎng)貸的方式維持生計(jì)。
“很多網(wǎng)貸平臺我都使用過,每期本金加利息最后會變成大額數(shù)字,最后把工資掏空都供不起,只能各個(gè)平臺以貸還貸。”小安說。
疫情期間,小安看到朋友在家里利用電腦技術(shù)接到很多業(yè)務(wù),既能遠(yuǎn)程工作又能掙到可觀的報(bào)酬,于是咬牙花了6000元報(bào)名線下的平面設(shè)計(jì)和后期剪輯課程。“我知道這會短期內(nèi)加劇負(fù)債,但我已經(jīng)重新規(guī)劃了每個(gè)月的消費(fèi),省吃儉用把借貸的錢花在刀刃上,相信會有回報(bào)的。”小安說。
中南財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為,理性的超前消費(fèi)才是合適的消費(fèi),新生代農(nóng)民工由于缺乏理財(cái)觀念與相關(guān)知識培訓(xùn),抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,網(wǎng)貸消費(fèi)為其生活增加了不確定性和不穩(wěn)定性。因此,新生代農(nóng)民工應(yīng)當(dāng)樹立正確的消費(fèi)觀,在使用借貸之前有詳細(xì)的還款與存款計(jì)劃,并尋求一份長期、穩(wěn)定的工作。
盤和林還建議,相關(guān)部門既要完善針對新生代農(nóng)民工的公共服務(wù),幫助其培育良好的金錢觀念,對其消費(fèi)預(yù)期進(jìn)行引導(dǎo),還需要對引發(fā)高杠桿率、誘發(fā)犯罪的消費(fèi)貸,使用經(jīng)濟(jì)(信貸政策)和法律手段加以規(guī)制。(記者 劉小燕)
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