建立合作機構“白名單”嚴打經(jīng)營貸套利買房
北京將懲戒不法中介和違規(guī)貸款人
今年以來,經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產市場的亂象受到監(jiān)管部門高度關注,全國各地掀起新一輪“圍剿”。值得注意的是,在經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市過程中,不法中介的違法操作起到了很大的推動作用,有些中介甚至直接上手幫貸款人造假。近日,北京青年報記者獲悉,北京相關部門重拳出擊,斬斷“經(jīng)營貸套利買房”利益鏈條,將推動研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機制,堅決維護首都房地產市場秩序。
披露
為購房 有“經(jīng)營貸”倒手六次
3月23日,北京銀保監(jiān)局披露,北京地區(qū)的銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查,自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元,約占經(jīng)營貸自查業(yè)務總量的0.35%,其中部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎,部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎上,北京銀保監(jiān)局還會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查,已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動對四家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。
近日,北京銀保監(jiān)局有關部門負責人透露了北京地區(qū)在嚴查中發(fā)現(xiàn)的問題,主要包括部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎、部分涉及借款人刻意規(guī)避審查等。有自查的案例中,本應用作公司經(jīng)營業(yè)務、受托支付給交易對手的貸款,倒了六次手后最終流入借款人自己的賬戶,其間在京外多地的公司輾轉多次,以規(guī)避銀行的資金監(jiān)測。
該負責人表示,不管經(jīng)歷幾次倒手,錢肯定最后會回到借款人本人或購房相關方的賬戶上。在監(jiān)管核查中,通過大數(shù)據(jù)篩查和異地協(xié)查等方式,已經(jīng)可以較為精準地定位可疑資金最終流向,掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據(jù)。
還有一個讓監(jiān)管部門印象深刻的案例。銀行員工前往某企業(yè)進行經(jīng)營貸貸前現(xiàn)場審查時,看到的就是一個正常的公司。但事后才知道,這里所謂的公司員工、辦公用品、各類文件其實都是“演員”或“道具”。如此大費周章地“演戲”就是為了騙銀行批貸。
聚焦
費心機 中介號稱“一條龍”服務
據(jù)了解,過往查處的案例顯示,不論是貸前造假還是放貸后設計復雜的資金流向,都經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)不法中介“上躥下跳”的身影。北青報記者2月份在暗訪中也發(fā)現(xiàn),北京有貸款中介號稱可以向貸款人提供“一條龍”的全包服務。買房者不用有自己名下的公司,不用有企業(yè)正常經(jīng)營的合同,也不用自己找尋資金輾轉的賬戶,只要肯出手續(xù)費,中介都可幫忙搞定所有申請細節(jié),最終拿到年利率最低3.85%的經(jīng)營貸,甚至手把手教客戶如何避開監(jiān)管隨心所欲地使用這筆錢。
在貸款中介的口中,由于經(jīng)營貸利率已明顯低于普通房貸利率,利用“經(jīng)營貸”購房已經(jīng)成為最“聰明”的方式。如果客戶申請的金額不太高,他們還會“慫恿”客戶提高申請額度,“這么低的利率,不用太可惜”。
多名業(yè)內人士向北青報記者表示,對違規(guī)經(jīng)營貸的整治應是一項系統(tǒng)性工程,需要多部門聯(lián)合行動,同時要提升技術手段,采取線上線下相結合的“穿透式”監(jiān)管和檢查措施。銀行方面必須全面加強授信業(yè)務管理和內部員工管理,但中介機構的查處整治也是必不可少的關鍵環(huán)節(jié),同樣需要高度重視。
問責
北京擬對違規(guī)中介及個人進行懲戒
據(jù)了解,北京銀保監(jiān)局將會同市相關部門研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機制。北京市銀行業(yè)協(xié)會也表示,將繼續(xù)配合監(jiān)管部門做好個人信貸業(yè)務專項整治工作,研究制定針對存在違規(guī)行為的中介機構和個人的行為懲戒措施,確保各項監(jiān)管政策要求落到實處。
3月26日,銀保監(jiān)會辦公廳、住建部辦公廳和央行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》,明確要求加強中介機構管理。
《通知》要求,各銀行業(yè)金融機構要制定各類中介機構準入標準,建立合作機構“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構,一律不得進行合作,并將相關機構名單報送地方有關管理部門,對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業(yè)務的監(jiān)測統(tǒng)計,對與單家中介機構合作業(yè)務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金;在提供新房、二手房買賣經(jīng)紀服務時,應要求購房人書面承諾,購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉(xiāng)建設部門建立房地產中介機構和人員違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責力度并定期披露。
本組文/本報記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英
央行深圳中心支行公布舉報電話
深圳市民如果發(fā)現(xiàn)深圳地區(qū)銀行經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市的線索,可以向央行深圳中心支行舉報。昨日,人民銀行深圳中心支行發(fā)布《關于公布對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產領域問題投訴舉報途徑的通知》,公布經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產領域問題投訴舉報途徑,歡迎廣大市民提供舉報線索。
通知稱,按照此前發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》要求,深圳中心支行會同深圳銀保監(jiān)局、深圳市住建局開展防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產領域聯(lián)合排查行動。
根據(jù)通知,舉報的受理部門為中國人民銀行深圳市中心支行辦公室 ,通知還公布了聯(lián)系電話、通訊地址和郵編。
今年以來,各大一線城市相繼開展對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的嚴查。3月18日,深圳銀保監(jiān)局、央行深圳中心支行聯(lián)合通報了轄內經(jīng)營貸違規(guī)炒房的排查結果。根據(jù)深圳銀保監(jiān)局通報,2020年4月以來,該局共對轄區(qū)中資商業(yè)銀行15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸全面排查,選取六家銀行集中開展現(xiàn)場檢查,檢查覆蓋率近50%,提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款,處罰違規(guī)機構四家,處罰問責違規(guī)責任人14人次,處罰金額合計575萬元。
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