某電子科技公司是一家從事液晶顯示模塊、電子元器件的研發(fā)、生產和銷售的高新科技企業(yè)。疫情以來，企業(yè)面臨原材料價格上漲、經營成本上升等問題，此時公司又急需采購一批芯片，資金需求迫在眉睫。深圳農商銀行了解到企業(yè)情況后，經過實地調研，綜合該客戶的征信情況和高新技術企業(yè)資質，迅速為其提供了1000萬元綜合授信額度。“這是企業(yè)首次貸款，銀行不僅給予足額的信貸支持，還幫助我們調整了負債結構，解決了我們的新增貸款需求，現在企業(yè)有足夠的流動資金來進行研發(fā)和生產了!”企業(yè)的相關負責人說道。

為深入貫徹全國穩(wěn)住經濟大盤電視電話會議精神，堅決落實各級黨委政府及監(jiān)管部門穩(wěn)經濟決策部署，吃透用好國家扎實穩(wěn)住經濟一攬子33條措施，6月初深圳農商銀行召開全行2022年穩(wěn)信貸投放支持實體經濟專題會議，成立穩(wěn)信貸投放領導小組，對全行穩(wěn)信貸投放支持實體經濟工作作出部署，全力以赴推進穩(wěn)經濟各項措施落地、落實、落細。

以穩(wěn)住經濟大盤，服務實體經濟為第一要務，作為扎根灣區(qū)的深圳本土銀行，深圳農商銀行主動擔起責任，以穩(wěn)信貸投放和各項舉措支持實體經濟，助力市場主體紓困解難。該行有關負責人表示，深圳農商銀行將用好用足各類支持政策，將政策利好傳導至各類市場主體，以金融之力保市場主體，穩(wěn)經濟大盤，為深圳經濟高質量發(fā)展做出貢獻。

敢貸愿貸

加大中小微信貸投放力度

中小微企業(yè)是受疫情影響最大的市場主體之一，加大信貸投放力度，是支持該類企業(yè)的重要舉措。作為專注服務中小微企業(yè)的本土銀行，深圳農商銀行中小微客戶數量占全部企業(yè)客戶的90%以上。因此，做好中小微企業(yè)服務不僅是深圳農商銀行的血脈傳統(tǒng)，更是該行的責任擔當。尤其今年以來，深圳農商銀行多舉措全面壓實信貸投放責任，從上至下全力保障對中小微企業(yè)穩(wěn)定高效的增量信貸供給。

該行通過考核引導支行將服務資源更多地傾斜于中小微企業(yè)信貸業(yè)務，同時采取提高中小微企業(yè)不良貸款容忍度、中小微企業(yè)盡職免責等措施調動前臺業(yè)務人員的服務積極性，持續(xù)打造服務中小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，以此不斷加大對中小微企業(yè)的信貸投放。截至今年5月末，深圳農商銀行已為10838戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款395億元。

為進一步擴大中小微企業(yè)的服務覆蓋面，針對中小微企業(yè)具有輕資產、無擔保、無抵押物等特性，且存在稅收、社保、公積金、工商等數據不完善的情況，深圳農商銀行通過接入深圳信用(征信)服務平臺，將平臺整合的政務、金融、商業(yè)等數據資源，轉換成可用的信用數據，極大提高了中小微企業(yè)在該行首次融資特別是信用融資時的質效，讓更多中小微企業(yè)享受普惠金融帶來的便捷服務。

另一方面，深圳農商銀行根據穩(wěn)信貸投放支持實體經濟專題會議精神，發(fā)布穩(wěn)信貸投放工作實施方案，明確提出聚焦中小微企業(yè)等重點支持對象，全力保障新增貸款投放;穩(wěn)定存量客戶，切實加大支持力度;用好用足各類支持政策，將政策利好傳導至各類市場主體。

優(yōu)化產品

提升金融服務水平

為保障受疫情影響中小微企業(yè)的資金周轉需求，深圳農商銀行不斷迭代升級“抗疫訂單貸”“抗疫周轉貸”“抗疫醫(yī)療貸”三款專項授信產品，通過提高貸款額度、加強信用支持方式、降低貸款利率等方式提升對受疫情影響企業(yè)的服務力度。對疫情防控重點保障企業(yè)和其他抗疫相關企業(yè)的融資申請，深圳農商銀行充分發(fā)揮總部在本土、決策鏈條短的優(yōu)勢，第一時間了解企業(yè)需求，主動提供專業(yè)、高效的專項授信服務，并通過實施利率優(yōu)惠政策，有效降低企業(yè)融資成本。2022年以來，已為101戶受疫情影響的企業(yè)累計發(fā)放貸款金額3.25億元。

為解決小微企業(yè)在疫情環(huán)境下無擔保、融資難問題，持續(xù)提升小微客戶信貸可獲得性，深圳農商銀行積極響應政策，利用大數據技術，在原有授信產品體系內，推出小微e貸、稅e貸等小微企業(yè)專屬信用貸款產品，延展小微服務觸角。截至2022年6月中旬，已為291戶小微企業(yè)發(fā)放了相關信用貸款，涉及金額超7742萬元。

精準匹配

助科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展無憂

科創(chuàng)是深圳經濟創(chuàng)造新動能實現跨周期經濟增長的重要動力之一。培育新動能，壯大新實體，扶持助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，是深圳農商銀行做好實體經濟金融服務的重要抓手。

為持續(xù)加大力度支持科技型企業(yè)的發(fā)展，早在2017年，深圳農商銀行就提出“3年、2000戶、200億”服務科技型企業(yè)的轉型目標。目標完成后，深圳農商銀行對科技型企業(yè)的金融支持力度再加碼，再度推出“科創(chuàng)金種子計劃”。入庫“科創(chuàng)金種子計劃”的企業(yè)，可享受匹配企業(yè)成長周期的專項服務，包括企業(yè)專人跟進服務、優(yōu)惠的產品定價、綠色高效的貸款審批、專項套餐服務和配套增值服務等。

根據科創(chuàng)企業(yè)的特性，在信貸產品上，深圳農商銀行“量體裁衣”，在原有科技型企業(yè)專屬信貸產品“政府創(chuàng)業(yè)擔保貸”、“科技貸”等基礎上，創(chuàng)新推出“知識產權質押貸”、“跟投貸”、“碳排放權質押貸”等非抵押類貸款，形成知識變現等特色授信產品體系，支持企業(yè)成長壯大。截至2022年4月末，深圳農商銀行科技型企業(yè)貸款余額超250億元。

今年3月，為進一步支持專精特新企業(yè)的發(fā)展，深圳農商銀行還聯(lián)合寶安區(qū)工信局組織開展了“深圳農商銀行·金種子杯”專精特新投資價值賽。通過搭建專精特新企業(yè)展示、交流的平臺，讓企業(yè)展示自身科技創(chuàng)新實力的同時，可以順暢地對接各項政策與資源，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展信心。

應減盡減

延本付息減負擔

除了能貸盡貸，更要應減立減，疫情背景下，深圳農商銀行始終堅持商業(yè)可持續(xù)和“保本微利”原則，推出小微企業(yè)和個體工商戶階段性減費讓利措施，包括降低開戶手續(xù)費、單位網銀UKEY工本費、人民幣轉賬匯款手續(xù)費、企業(yè)證書年費，減免單位結算賬戶管理費、票據類手續(xù)費等，切實惠及小微企業(yè)和個體工商戶。

此外，針對受疫情影響沖擊比較大的中小微民營企業(yè)，特別是交通運輸、文化娛樂、住宿餐飲等行業(yè)的企業(yè)，深圳農商銀行認真落實監(jiān)管部門的差異化支持政策，通過減少審批環(huán)節(jié)、免收相關費用、延期還本付息等措施幫助企業(yè)快速走出困境。截至3月末，深圳農商銀行已累計為18932家中小微企業(yè)辦理延期還本付息，延期還款金額達128.03億元。

便利優(yōu)惠

助新市民創(chuàng)業(yè)有為

90后張某，留學畢業(yè)后回深創(chuàng)業(yè)，公司主要經營固體益生菌飲料的研發(fā)與銷售。在創(chuàng)業(yè)過程，張某遇到了多數創(chuàng)業(yè)者均面臨過的流動資金緊張困境。了解到深圳農商銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸后，張某提交貸款申請，僅1天時間就貸到了50萬元的資金。正是這筆貸款讓公司恢復了研發(fā)投入的動力，并帶動5名新增就業(yè)人數。

“創(chuàng)業(yè)擔保貸”是由深圳農商銀行與深圳市公共就業(yè)服務中心聯(lián)合推出的，旨在服務初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的政策性貼息貸款產品。截至2021年底，深圳農商銀行累計發(fā)放4500筆創(chuàng)業(yè)擔保貸款，累放金額11.68億元。2021年該產品帶動就業(yè)人數約4600余人。

保民生保就業(yè)，是穩(wěn)增長的重要戰(zhàn)略基點。為做好新市民金融服務，深圳農商銀行通過不斷細化貸款產品體系、權益體系，持續(xù)做深精準服務能力，多措并舉釋放創(chuàng)業(yè)動能和融資潛力。

據深圳農商銀行有關負責人介紹，該行一方面積極主動為新市民打造貸款產品體系，將符合條件的新市民按規(guī)定納入個人信貸范疇;另一方通過提升信用貸款占比、提供優(yōu)惠利率貸款等措施，降低新市民客戶綜合融資成本。目前，針對新市民創(chuàng)業(yè)需求，深圳農商銀行在手機銀行、微信銀行、小程序等線上渠道，推出“小商貸”、“創(chuàng)業(yè)擔保貸”、“生意貸”等多款專項融資產品，并大力推廣小微業(yè)主無還本續(xù)貸，降低用款成本，持續(xù)吸納和穩(wěn)定在深新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

接下來，深圳農商銀行將以服務實體經濟的責任感使命感緊迫感，瞄準中小企業(yè)的難點痛點，精準信貸投放，不斷提升金融服務質效，確保將“金融活水”澆灌到市場主體，全力穩(wěn)經濟大盤，保民生就業(yè)，助力經濟社會發(fā)展企穩(wěn)回升。(楊喬博 張保英 凌 環(huán))

關鍵詞： 深圳農商銀行 信貸投放支持實體經濟 中小微企業(yè)貸款 普惠金融