臺(tái)州銀行聚焦小微、“三農(nóng)”客群特征規(guī)劃數(shù)字化路徑，鍛造能力，推進(jìn)“線上線下融合”的“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上流程、行業(yè)專家、現(xiàn)場(chǎng)交叉”小微金融服務(wù)新模式，探索構(gòu)建生態(tài)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)共同富裕。

對(duì)中小銀行而言，小微客群是發(fā)展基石，縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)是主戰(zhàn)場(chǎng)，數(shù)字化成果最終體現(xiàn)在賦能鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)共同富裕。臺(tái)州銀行自2016年開啟規(guī)劃富有小微特色、契合“三農(nóng)”需求的數(shù)字化改革路徑，搭建了“小微金融服務(wù)智慧平臺(tái)”，使IT基礎(chǔ)平臺(tái)全面轉(zhuǎn)向云分布式架構(gòu)，基本實(shí)現(xiàn)“去IOE”，并使新產(chǎn)品開發(fā)、配置從原來的幾個(gè)月縮短到幾天，工作人員人均有效管戶數(shù)從原來的近200戶提升到500多戶。此外，2014年推出的“普惠金融服務(wù)移動(dòng)工作站”實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)最早全流程應(yīng)用Pad上門服務(wù)，使新客戶貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間從傳統(tǒng)作業(yè)的1~2天縮減到1~2個(gè)小時(shí)，實(shí)現(xiàn)貸款資金3分鐘入賬;而業(yè)內(nèi)率先的“手機(jī)視頻技術(shù)”實(shí)現(xiàn)全流程移動(dòng)服務(wù)，客戶在家通過App視頻通話即可享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

盡管金融科技極大提升了村居金融服務(wù)的質(zhì)效，但在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，“純線上”的運(yùn)營(yíng)模式也不完全契合小微、“三農(nóng)”客群當(dāng)下的實(shí)際需求特征，物理網(wǎng)點(diǎn)仍必不可少。臺(tái)州銀行推進(jìn)“線上線下融合”，更充分發(fā)揮小銀行在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，朝著“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上流程、行業(yè)專家、現(xiàn)場(chǎng)交叉”的小微金融服務(wù)新模式邁進(jìn)。通過“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”“線上流程”實(shí)現(xiàn)“找客、獲客、活客、粘客、挽客”的客戶全生命周期的每個(gè)環(huán)節(jié)既有線上數(shù)據(jù)，也有線下員工的傳統(tǒng)服務(wù)，客戶服務(wù)和員工工作流程均實(shí)現(xiàn)線上化。通過“行業(yè)專家”“現(xiàn)場(chǎng)交叉”將客戶經(jīng)理培育成專門服務(wù)某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分行業(yè)的專家，打造一支懂“三農(nóng)”、專小微的大數(shù)據(jù)分析、建模的隊(duì)伍，將行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為大數(shù)據(jù)模型以輔助判斷小微企業(yè)貸款可不可以貸、貸多少、多少利率貸，客戶經(jīng)理實(shí)地開展現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)、交叉檢驗(yàn)各項(xiàng)信息。

通過新模式的建立，臺(tái)州銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)村居客群“網(wǎng)格化”服務(wù)，將村居客戶信息收集、建檔、授信工作做深、做透，為實(shí)現(xiàn)精細(xì)繪制臉譜、分類標(biāo)簽、設(shè)計(jì)模型、融入場(chǎng)景的“線上線下”協(xié)同高效作業(yè)模式提供有力支撐，目前已有效覆蓋1萬多個(gè)村居，每個(gè)客戶經(jīng)理常駐2~3個(gè)村。

無論是傳統(tǒng)金融還是數(shù)字金融，其本質(zhì)都是金融。銀行數(shù)字化改革最終服務(wù)于客戶，關(guān)鍵是利用數(shù)字化技術(shù)讓客戶與銀行更好地聯(lián)動(dòng)，進(jìn)而成就客戶。臺(tái)州銀行還主動(dòng)搭建免費(fèi)的“生意圈”“生活圈”以及開放銀行等平臺(tái)，既為企業(yè)與商戶省下高昂的投入與維護(hù)成本，也賦能他們數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好地鏈接上下游或周邊村居，建立私域能力，打造賦能客戶的生態(tài)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，從而實(shí)實(shí)在在地助農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)，促進(jìn)共同富裕。(黃軍民)

關(guān)鍵詞： 共同富裕 數(shù)字化賦能 臺(tái)州銀行 小微金融服務(wù)